如同一年四季，我們的一生也可以分為四個階段，單身期、成長期、成熟期和退休期。每個階段需要的保障不同，選取的保險産品也不同。

　　單身一族 購買保險抵禦不期風險

　　二十來歲剛剛步入社會的單身一族，工作時間不長，普遍面臨著工作和生活中的種種壓力。近些年來，年輕白領病倒在工作崗位上，醫療費用大大超過醫保甚至累及全家的現象時有發生。

　　中國太平洋人壽保險股份有限公司河南分公司保險專家趙建平建議，在經濟條件有限的情況下，單身一族可以根據自己的實際情況量力而行，例如用年終獎購買一份適合自己的保險産品，考慮到年輕人喜歡運動和旅遊，不妨購買一些意外險；還可適當配置重大疾病保險，在罹患疾病時可以對經濟收入進行一些補償。

　　成家立業財富保障增值必不可少

　　步入三十歲，當年的單身一族進入了成家生子的階段。這個階段，工作漸漸穩定收入穩步上升，新的負擔也接踵而至：撫養孩子、贍養老人、房貸、車貸。時下通貨膨脹加劇、股市低迷，原本想通過投資理財改善生活的計劃顯得捉襟見肘。

　　其實，財務狀況穩定的家庭可以選擇保險作為理財新渠道，不僅可以給家人一份安心，還能抵禦通脹風險。新華人壽保險股份有限公司河南分公司的保險專家建議，在此階段應針對家庭成員的不同需求適當適量購買保險。首先考慮為家中的頂梁柱添置保障，如重疾險附加醫療險，意外傷殘險及養老險等，確保家庭的經濟穩定規劃有序。

　　如果有寶寶了，可以在孩子1歲前購買兒童年金險、教育金險等，性價比非常高。另外，兼具壽險保障和綜合理財功能的分紅型壽險産品具有保值增值功能，也是穩健理財的首選。

　　成熟家庭

　　擴大保單全面呵護家人

　　隨著子女的成長，家庭逐漸進入成熟期，原有的一些保單可能無法滿足現有的需求，此時，增加和擴大保單成為當務之急。

　　河南省保險行業協會壽險辦公室主任陳峰説，在原有保單的基礎上，健康險和養老險需要適當添加，儘早為健康及退休後的生活做足準備。除繼續加保養老險外，女方可加保女性險，例如中宏保險的多姿計劃及多彩計劃，在女性重大疾病及意外等各醫療保障方面針對性相當強。

　　此外，孩子是全家的核心，除校內學習外，還要應對各類補習班及興趣班，父母如果在前階段購買了兒童教育金類保障，此時應付各種學費會從容得多。

　　退休人士

　　短期分紅險有益補充養老

　　年過半百的父母隨著自身年齡的增長，醫療費用、意外風險逐漸加大，僅憑社會養老保險根本解決不了這些養老開支，前階段做好的養老規劃此時剛好發揮作用。

　　陳峰表示，處於退休期的家庭還可以考慮投保短期繳費的分紅年金保險，可以獲得每年更多的養老補充，同時可以附加一份住院醫療或住院補貼類的保險來規避健康風險。當人生邁入冬季，更應懂得愛護自己和家人，讓生命能夠四季常青。（東方今報記者 張動）