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80後年輕夫妻如何持家理財

發佈時間:2012年04月17日 18:04 | 進入復興論壇 | 來源:金陵晚報 | 手機看視頻


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  一個多月以來,許多市民給金陵晚報發來了自己的理財故事,有的是工作了幾年的單身白領,有的則是幸福的小夫妻,他們共同的目的都是想通過金陵晚報“理財計劃一對一”活動了解自己的理財生活到底該怎麼改善,讓自己未來的財務安排能心中有數。

  才享受了短短1個月的“正利率”待遇之後,3月份CPI漲幅又回升至3.6%,再次超過目前銀行一年期定期存款利率3.5%的水平,在食品與成品油價格上揚的“蝴蝶效應”影響下,“負利率時代”重現。在這樣的情況下如何投資理財都是市民關注的問題。

  市民陳先生今年28歲,在某事業單位工作;其太太白女士,26歲,是某廣播電視大學普通教師。家庭稅後月收入12000元左右,另陳先生有年終獎3萬元左右。月生活開銷4000元左右,婚房由陳先生父母提供,無房貸。但雙方由於單位離家較遠,每人均已有一輛車,另每月養車共需2000元。

  南京銀行龍蟠路支行理財經理吳曉燕建議,根據家庭目前情況,預留出月支出3-6個月的備用金,應對突發性的緊急支出。為兼顧流動性和收益性,可將這部分資金購買貨幣市場基金。

  “考慮到夫妻二人都很年輕,經常上網,可以申請我行梅花借記卡,開通網銀在網上及時完成基金的申購和贖回,以及挂接信用卡還款功能等,安排好賬面資金及時還款即可。”

  對於投資而言,吳曉燕表示,3-5年是一個不錯的週期,結合子女教育規劃,每月結余可考慮部分投資于基金定投,以平攤投資成本,抵禦通貨膨脹。積極型産品佔比50%,以指數型基金定投為主;穩健性産品佔比40%,以債券型基金定投為主;10%可投資于教育金保險。積極型産品可投資主題類或大盤類指數型基金,從長期來看,指數型基金能跑贏多數主動投資型基金。基金定投要避免“一投到底”、“只投不管”,獲利後要及時贖回,可在資金積累到一定金額後整體贖回,轉投固定收益類産品。對於初涉投資領域、回避風險的投資人,在投資初期可投資中低風險的銀行理財産品為主,陳先生家庭的10萬元活期存款,就可購買南京銀行的“珠聯璧合”系列産品,最低起點金額只需5萬元,購買方法也靈活多樣,不僅可以在銀行櫃臺購買,還可以開通個人網銀,通過網上銀行實現24小時交易,産品到期資金自動打至購買時的銀行卡上,短信通知提示客戶到賬。“建議陳先生在投資的各個不同時期設定一些明確的目標,比如換房、旅遊、教育金等,目標設定由易實現到難實現、由近期到遠期做出不同安排,這樣資金安排將更有針對性。該家庭保障情況不錯,建議每年增加一定保險金額且費用低廉的意外保險支出。”讀者有其他理財問題可諮詢025-82263460。金菁

  -徵集內容

  個人姓名、年齡、從事職業和家庭收支情況。其中家庭收支情況包括——成員收入、日常主要支出、自己的理財故事或理財計劃,以上必須真實、詳細(本報為參與者保密)。

  -徵集方式將材料發送至電子郵箱jr@jlwb.net

  吳曉燕

熱詞:

  • 理財經理
  • 定投
  • 指數型基金
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