本報記者 章迪思

　　科技型中小企業找銀行貸款，往往需要擔保公司提供擔保。然而在擔保公司這裡，小企業同樣因為固定資産少、企業發展前景不明朗、甚至貸款額度偏低而“不被待見”。然而在上海創業接力融資擔保有限公司，89%的客戶正是這一類不被待見的企業。在這裡，小企業不僅獲得擔保的成功率提高，而且個人信用、知識産權等都能拿來作為提供給擔保公司的抵押物。許多小企業負責人表示，在這裡尋求擔保，“感覺自己也有話語權”。

　　讓中小企業“揚長避短”

　　據統計，2010年上海科技型中小企業共從銀行獲得80億元─100億元貸款，從小額貸款公司獲得約15億元貸款。但經測算，此類企業實際信貸需求大約在800億元─1000億元之間。擔保機構理念跟不上，是造成這一缺口的重要原因之一。

　　定位於服務小微企業的創業公司則為小企業提供了多種“揚長避短”的可能。例如，沒有實物抵押，可否用個人信用、股權、知識産權、訂單、應收賬款等代替？再退一步來説，對於真正有潛力的項目，如果未來發展好，還款不在話下，沒有抵押又有何妨？總而言之，只要公司本身有實力，就算規模小、廠房少，也不會在申請擔保時“缺一口氣”。

　　按照這一思路，創業公司目前已審批通過120家企業的擔保需求，所有的擔保對象中，純信用擔保比例佔到50%以上。

　　“小買賣”可以“助大力”

　　一家名為“明想電子”的大學生創業企業，去年從創業公司獲得了100萬元的貸款擔保。這家從事可編程邏輯器件銷售、組裝和服務的電子商務企業，之前找其他擔保公司時，對方一聽到100萬元的貸款額度，表示不感興趣。因為對於大多數擔保公司來説，做1000萬元的擔保和100萬元的擔保，所投入的人力和時間成本大致相當，但保費可能相差10倍，因此情願做“大買賣”。

　　創業公司又是如何做這筆“小買賣”的？他們發現，明想電子的銷售業績穩定，如果在流動資金方面再助一把力，銷售規模就有望迅速擴大。另一方面，創業者有一位信用良好、資金充足的親友，可以提供第三方擔保。公司發展好，貸款風險方面又有人托底，於是，100萬元擔保申請順利通過審查，銀行也很快放了款。

　　這樣的例子還有很多。創業接力融資擔保公司的擔保對象，大多數擔保額度都在500萬元以下，平均單筆額度在300萬元左右。

　　堅持有所為有所不為

　　堅持做“小買賣”，相對低的保費如何維持擔保公司自身的良性運轉？創業公司也有新對策：投貸聯動。簡單來説，就是在為企業提供融資擔保的同時，“換取”一定比例的遠期投資權。當企業發展壯大之後，擔保公司作為投資人之一，也可獲得相應的利益分成。

　　事實上，創業公司對申請者有很嚴格的調查程序。曾有小企業借“殼”做房地産的，以及做鋼材貿易的，都被拒之門外。正如擔保公司相關負責人所言，“我們要確保每一筆擔保，幫助的都是符合上海産業發展方向的、真正有貸款需求的中小、小微企業。那些産能落後或是資源消耗型企業，就算拿出整棟樓作為抵押，我們也不會給他們擔保。”