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給不給擔保,要看項目好不好

發佈時間:2012年04月12日 23:36 | 進入復興論壇 | 來源:解放牛網電子報 | 手機看視頻


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  本報記者 章迪思

  科技型中小企業找銀行貸款,往往需要擔保公司提供擔保。然而在擔保公司這裡,小企業同樣因為固定資産少、企業發展前景不明朗、甚至貸款額度偏低而“不被待見”。然而在上海創業接力融資擔保有限公司,89%的客戶正是這一類不被待見的企業。在這裡,小企業不僅獲得擔保的成功率提高,而且個人信用、知識産權等都能拿來作為提供給擔保公司的抵押物。許多小企業負責人表示,在這裡尋求擔保,“感覺自己也有話語權”。

  讓中小企業“揚長避短”

  據統計,2010年上海科技型中小企業共從銀行獲得80億元─100億元貸款,從小額貸款公司獲得約15億元貸款。但經測算,此類企業實際信貸需求大約在800億元─1000億元之間。擔保機構理念跟不上,是造成這一缺口的重要原因之一。

  定位於服務小微企業的創業公司則為小企業提供了多種“揚長避短”的可能。例如,沒有實物抵押,可否用個人信用、股權、知識産權、訂單、應收賬款等代替?再退一步來説,對於真正有潛力的項目,如果未來發展好,還款不在話下,沒有抵押又有何妨?總而言之,只要公司本身有實力,就算規模小、廠房少,也不會在申請擔保時“缺一口氣”。

  按照這一思路,創業公司目前已審批通過120家企業的擔保需求,所有的擔保對象中,純信用擔保比例佔到50%以上。

  “小買賣”可以“助大力”

  一家名為“明想電子”的大學生創業企業,去年從創業公司獲得了100萬元的貸款擔保。這家從事可編程邏輯器件銷售、組裝和服務的電子商務企業,之前找其他擔保公司時,對方一聽到100萬元的貸款額度,表示不感興趣。因為對於大多數擔保公司來説,做1000萬元的擔保和100萬元的擔保,所投入的人力和時間成本大致相當,但保費可能相差10倍,因此情願做“大買賣”。

  創業公司又是如何做這筆“小買賣”的?他們發現,明想電子的銷售業績穩定,如果在流動資金方面再助一把力,銷售規模就有望迅速擴大。另一方面,創業者有一位信用良好、資金充足的親友,可以提供第三方擔保。公司發展好,貸款風險方面又有人托底,於是,100萬元擔保申請順利通過審查,銀行也很快放了款。

  這樣的例子還有很多。創業接力融資擔保公司的擔保對象,大多數擔保額度都在500萬元以下,平均單筆額度在300萬元左右。

  堅持有所為有所不為

  堅持做“小買賣”,相對低的保費如何維持擔保公司自身的良性運轉?創業公司也有新對策:投貸聯動。簡單來説,就是在為企業提供融資擔保的同時,“換取”一定比例的遠期投資權。當企業發展壯大之後,擔保公司作為投資人之一,也可獲得相應的利益分成。

  事實上,創業公司對申請者有很嚴格的調查程序。曾有小企業借“殼”做房地産的,以及做鋼材貿易的,都被拒之門外。正如擔保公司相關負責人所言,“我們要確保每一筆擔保,幫助的都是符合上海産業發展方向的、真正有貸款需求的中小、小微企業。那些産能落後或是資源消耗型企業,就算拿出整棟樓作為抵押,我們也不會給他們擔保。”

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