買理財産品的收益和存款利息哪個更高？可能多數投資者都會選前者。其實不然，特別是對長期投資者來説，當存款期限達到三年時，所得利息很可能超過連續三年購買理財産品獲得的收益。

　　昨日,解放大道一股份制銀行一吳姓理財師測算：按現行存款利率，若10萬元存一年，利息為3500元，存兩年利息為8800元，存三年利息1.5萬元；若用10萬元購買理財産品，一年收益為5200元，兩年收益為1萬元，三年收益為1.47萬元。也就是説，投資期為一年時，存款利息比理財收益少1700元，投資兩年，存款利息比理財收益少1200元，當投資期達到三年時，存款利息反倒高出理財收益300元。

　　“理財收益的測算依據的是經驗數字。”該理財師解釋，從2007年至今，銀行理財産品收益年均下降0.5%以上。目前一年期理財産品平均收益為5.6%，按經驗數字推算，第二年和第三年理財産品平均收益分別為5.1%和4.6%。如果客戶投資10萬元連續三年購買一年期理財産品，按實際計息340天計算，第一年收益為10萬5.6%340365=5200元，第二年收益為10萬5.1%340365=4800元，第三年收益為10萬4.6%340365=4700元，若購買短期理財産品或斷檔期較長，實際收益則更低。

　　不少和銀行打過交道的投資者都有同樣的感受：在詢問理財經理如何理財時，購買理財産品似乎成了唯一的選擇。

　　近日，記者以客戶身份諮詢了多家銀行的10位理財經理，其中9人的第一選擇都是向記者推薦理財産品。一國有銀行理財經理得知記者有20萬元不知如何打理時，馬上向記者推薦了一款預期年化收益率為5.4%的半年期理財産品；另一股份制銀行理財經理在詢問資金閒置期後，同樣建議記者購買一款三個月的理財産品；只有一家股份制銀行理財經理仔細詢問了記者目前的資産配置情況，建議增加存款、貨幣基金及保障型保險的配置。

　　“到銀行就是買理財産品，這種現象並不合理。”交通銀行個人金融業務部私人銀行顧問梁晴雯説，家庭資産可分為核心資産和衛星資産，核心資産是必須配置的部分，主要包括存款、保險、黃金等；而風險較高的股票、基金、信託、理財産品等屬於衛星資産，是選配部分，兩者佔比應是七三開，這樣才能更好的控制風險，避免投資虧損對家庭生活造成過大影響。（記者李彥）