個體戶的一切勞動所得都歸自己所有，看似不錯，但因沒有單位可依靠，若發生意外，則需承擔更大風險，因此做好意外保障和養老規劃很重要。

　　理財案例

　　個體工商戶趙先生現年40歲，愛人劉女士36歲，在瀋陽五愛市場做服裝生意。雖然服裝行業利潤已經大不如前，但由於夫妻二人早出晚歸，辛苦努力，每月稅後平均純利潤能保證2萬元左右，但每月用於做生意週轉的資金20萬元左右，全部存于活期銀行卡上。家庭每月生活費用約5000元；有自用房一套，120平米，市值125萬元左右，貸款已經還清；五愛市場櫃臺一處，獨立産權，市值30萬元左右。此外，有定期存款11萬元，夫妻二人暫時還沒有養老保險和醫療保險。

　　家庭財務分析

　　趙先生家庭沒有負債， 家庭凈儲蓄結余率很高，但投資理財方式比較簡單，家庭資産中的閒置資金基本上都是定期存款和活期存款，投資結構過於單一，閒置資金保值增值能力不強，可以看出趙先生家庭缺乏資本運作方面的辦法和途徑，但是有一定的風險承受能力。不過從長遠來看，做生意有一定的風險，而且趙先生夫妻二人沒有醫療保險和養老保險等基本的社會保障，所以及早理財，為未來生活做好保障就顯得非常重要。

　　理財目標

　　1、本來趙先生夫婦打算今年用定期存款11萬元來買車，但由於油價再次上漲等因素，他們改變主意，打算用這筆錢進行理財，以備生意不時之需，或在將來需要時買車。

　　2、隨著年紀的增大，趙先生越來越擔心意外與醫療風險，希望理財師給些保險規劃方面的建議。

　　3、趙先生希望能在55歲左右退休，如何籌劃才能確保自己過上安逸的退休生活？

　　理財建議

　　1、投資規劃

　　為了保證流動資産的寬裕，趙先生可以申請農行額度為2萬-5萬元的信用卡，不僅享有25-56天的免息期，還可以在進貨資金不足或家庭急用錢時，暫時緩解一下。

　　此外，每個月將20萬元左右的流動資産全部存于活期存款，也略顯可惜。趙先生可以選擇無固定期限人民幣理財産品，比如農行的安心快線 天天利滾利系列理財産品。個人無固定期限人民幣理財産品適合短期有資金需求、對産品流動性要求高的客戶。買入即時成交，即享收益，週一至週五下午3點前贖回即時入賬，在保障資金使用的同時，提高了流動資金的收益率。以20萬元資金為例，同樣是存7天，活期存款利息是19.18元，而安心快線 天天利滾利系列理財産品收益是88.22元，收益率是活期的4倍還多。該産品起售金額為5萬元，其預期年收益率為2.3%。

　　通過風險能力測試，趙先生屬於穩健型投資者，建議選擇相對穩定的組合投資類型。可用其中3萬元購買指數型基金，適當提高收益比例，其預期年平均收益率11%；用其中3萬元購買債券型基金，其預期年平均收益率6%；最後的5萬元購買農行安心得利系列理財産品，投資方向為國債、企業債等方向，其預期年平均收益率5%。通過相對穩健的資産組合，組合年平均收益率為6.9%左右。