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個體戶有房月純利潤2萬 如何精打細算保養老

發佈時間:2012年04月07日 03:06 | 進入復興論壇 | 來源:人民網 | 手機看視頻


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  個體戶的一切勞動所得都歸自己所有,看似不錯,但因沒有單位可依靠,若發生意外,則需承擔更大風險,因此做好意外保障和養老規劃很重要。

  理財案例

  個體工商戶趙先生現年40歲,愛人劉女士36歲,在瀋陽五愛市場做服裝生意。雖然服裝行業利潤已經大不如前,但由於夫妻二人早出晚歸,辛苦努力,每月稅後平均純利潤能保證2萬元左右,但每月用於做生意週轉的資金20萬元左右,全部存于活期銀行卡上。家庭每月生活費用約5000元;有自用房一套,120平米,市值125萬元左右,貸款已經還清;五愛市場櫃臺一處,獨立産權,市值30萬元左右。此外,有定期存款11萬元,夫妻二人暫時還沒有養老保險和醫療保險。

  家庭財務分析

  趙先生家庭沒有負債, 家庭凈儲蓄結余率很高,但投資理財方式比較簡單,家庭資産中的閒置資金基本上都是定期存款和活期存款,投資結構過於單一,閒置資金保值增值能力不強,可以看出趙先生家庭缺乏資本運作方面的辦法和途徑,但是有一定的風險承受能力。不過從長遠來看,做生意有一定的風險,而且趙先生夫妻二人沒有醫療保險和養老保險等基本的社會保障,所以及早理財,為未來生活做好保障就顯得非常重要。

  理財目標

  1、本來趙先生夫婦打算今年用定期存款11萬元來買車,但由於油價再次上漲等因素,他們改變主意,打算用這筆錢進行理財,以備生意不時之需,或在將來需要時買車。

  2、隨著年紀的增大,趙先生越來越擔心意外與醫療風險,希望理財師給些保險規劃方面的建議。

  3、趙先生希望能在55歲左右退休,如何籌劃才能確保自己過上安逸的退休生活?

  理財建議

  1、投資規劃

  為了保證流動資産的寬裕,趙先生可以申請農行額度為2萬-5萬元的信用卡,不僅享有25-56天的免息期,還可以在進貨資金不足或家庭急用錢時,暫時緩解一下。

  此外,每個月將20萬元左右的流動資産全部存于活期存款,也略顯可惜。趙先生可以選擇無固定期限人民幣理財産品,比如農行的安心快線 天天利滾利系列理財産品。個人無固定期限人民幣理財産品適合短期有資金需求、對産品流動性要求高的客戶。買入即時成交,即享收益,週一至週五下午3點前贖回即時入賬,在保障資金使用的同時,提高了流動資金的收益率。以20萬元資金為例,同樣是存7天,活期存款利息是19.18元,而安心快線 天天利滾利系列理財産品收益是88.22元,收益率是活期的4倍還多。該産品起售金額為5萬元,其預期年收益率為2.3%。

  通過風險能力測試,趙先生屬於穩健型投資者,建議選擇相對穩定的組合投資類型。可用其中3萬元購買指數型基金,適當提高收益比例,其預期年平均收益率11%;用其中3萬元購買債券型基金,其預期年平均收益率6%;最後的5萬元購買農行安心得利系列理財産品,投資方向為國債、企業債等方向,其預期年平均收益率5%。通過相對穩健的資産組合,組合年平均收益率為6.9%左右。

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