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中小企金融服務亟待戰略轉型

發佈時間:2012年04月06日 22:10 | 進入復興論壇 | 來源:人民網 | 手機看視頻


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  近年來,中小企業迅速發展,融資需求日益增長。但是,由於經濟環境、貨幣政策、以及中小企業自身存在問題等原因,中小企業的融資需求仍然難以得到滿足。從銀行的角度來看,銀行顯然並沒有做好充分的準備,在戰略、産品、管理、服務等方面都存在很多不足之處。

  針對中小企業金融服務發展模式,銀行需要量身訂造一整套的戰略轉型和升級實施方案,改變傳統的以存貸利差為主的盈利模式,確定核心業務,專注于目標客戶群,發展自身的差異化競爭優勢。

  第一,明確戰略目標與財務發展預測。國內金融機構建設中小企業金融服務需要首先明確戰略定位,通過系統化業務和管理轉型實現差異化的競爭優勢,並構建有效的戰略保障體系,以確保戰略目標的順利實現。同時,要將成功要素與營業收入增長、資産使用效率、成本控制、管理有效性等各項關鍵績效指標(KPI)相結合,以實現各項財務指標和發展目標。

  第二,確定商業模式與細分市場定位。商業銀行的經營模式有四種形態,分別為客戶專家型銀行、全能型銀行、利基型銀行和業務專家型銀行。銀行要基於既定的經營模式,根據所處的環境與自身能力在細分市場上進一步明確客戶、産品、區域的發展重點,明確未來發展方向。在盈利模式上,銀行需要著力提高存貸利差收入質量,增加中間業務收入和投資收入佔比。

  第三,建設差異化的核心競爭力。首先要做好市場營銷和客戶管理。其次是要對産品進行創新和管理。三是建立具有競爭力的渠道網絡。四是建立相應的品牌形象。

  第四,多層面構建戰略轉型保障體系,包括組織架構,人力資源、優化流程、風險控制、IT技術平臺等五個方面。在明確決策職責、流程與激勵機制,搭建有效的組織架構的基礎上,還要重視企業文化建設,培養並保留人才,提高客戶滿意度。同時還要發展專門針對中小企業的風險管理模式,通過IT架構、IT治理、IT服務和IT投資等方面的建設實現全面的IT能力需求以及信息化建設的規範化管理,有力支持業務戰略。

  各項戰略轉型方案確定後,銀行還需要通過系統化的項目管理和變革管理,實施各項或部分方案,最終落實轉型計劃,達成各項轉型目標,並在銀行體系內實現良性循環,不斷改善。為確保有效、可持續地推廣項目成果,貝恩通過制定嚴謹的推廣計劃、系統的推廣流程、規律的效果追蹤和專業團隊與銀行的緊密合作來協助戰略的實施。

  (作者項安達博士是貝恩公司全球合夥人,大中華區金融服務業務聯席主席;王紅是貝恩公司董事經理,金融服務行業專家。)

  《國際金融報》 (2012-04-06 第08版)

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