防範風險需各方合力

　　根據已發佈的銀行2011年年報顯示，10家銀行去年共新發信用卡超過4500萬張，成為銀行的另一個利潤增長點。雖然目前信用卡業務風險依然可控，但其背後的隱憂也同樣值得關注。

　　信用卡透支總額飆升

　　中國人民銀行在今年3月發佈的《2011年第四季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2011年末，國內信用卡透支額達到8129.56億元，較2010年末增加3637.96億元，增長幅度高達81%。

　　根據已經發佈2011年年報的上市銀行數據統計，新發信用卡數量的激增成為去年信用卡透支額度飆升的主要原因之一。

　　發卡數量激增與透支額飆升帶來的是信用卡交易金額的大幅上升。根據銀行年報統計，公佈相關數據的9家銀行2011年信用卡交易總額達到3.7萬億元。

　　銀行卡手續費收入平均增幅超五成

　　在所有已發佈年報的上市銀行中，包括信用卡手續費在內的銀行卡手續費收入總額達到716億元，雖然與存貸款利差收入相比絕對值不高，但增長速度卻相當了得。

　　統計顯示，上述多家銀行的銀行卡手續費收入平均增幅超過五成，其中民生銀行與興業銀行銀行卡手續費收入增幅均超過100%。

　　業內人士指出，在國內消費增長連續增加的大背景下，信用卡業務開始給銀行帶來新的利潤增長點。信用卡業務中主要包括利息收入和手續費收入，雖然以往認為包括信用卡取現手續費、年費、挂失費、相關附屬服務費等費用都與傳統意義上的銀行卡收費類似，是信用卡業務的主要利潤點，但隨著近年來信用卡發卡量的激增和人們“借錢消費”習慣的形成，利息收入也呈現爆髮式增長。

　　銀行未來可能會愈發重視這項新的利潤增長點，不少銀行也加大了相關業務成本投入。

　　業務量猛增背後有隱憂

　　在銀行發卡激增的情況下，信用卡透支逾期未還絕對數額的大幅增加，成為業務量猛增背後的隱憂。

　　一家股份制銀行內部人士表示，雖然從銀行信用卡不良貸款率上看，目前該項業務的風險不大，但如果未來銀行繼續大量發卡，而監管部門要求加強信用卡催收，就有可能造成不良率的上升。

　　銀行年報顯示，在披露信用卡不良率的4家銀行中，興業銀行、招商銀行、深發展銀行和農業銀行公佈的信用卡貸款不良率都有所下降，但招商銀行達到1.38%的不良率依然引人注意。

　　業內人士指出，雖然從數據上看風險依然高度可控，但在經濟處於下行週期的大背景下，消費增速和居民收入高增長的回落依然可能加大信用卡業務風險。對此，銀行、監管部門和持卡客戶都應該嚴控風險。

　　（據新華社3月31日專電）