最近有讀者詢問，保險合同專業術語太多，條款又繁雜，看得頭昏，有沒有簡單的方法能看懂合同。於是，記者昨日走訪多家保險公司，請保險專家為大家用最通俗的方式解讀保險合同。

　　A：保險範圍有免賠

　　平安人壽的保險專家表示，保險範圍是最先應該弄清的合同關鍵，這是針對保障型保險而言的。一般來説，購買保障型保險多是意外險和重大疾病險兩種，但是，這些險種中往往會有很多關於免賠範圍的規定。

　　專家建議，投保人在看此類保險合同時，要逐條閱讀保險條款。不同保險公司對於疾病或意外的輕重程度規定都會不同。

　　B：保險責任藏玄機

　　“保險責任就是保險公司能為你做什麼。”保險專家解釋，在保險責任的條款中，一般會出現三種專業術語。如“身故、全殘給付”，這是指如果被保險人在保險有效期內不幸身故或全殘，保險公司將按照約定的金額理賠。“滿期給付”，是指保險合同期滿時，如果被保險人仍然健在，並且沒有發生過大疾病的理賠，保險公司將給付滿期保險金，保單宣佈結束。值得注意的是，這裡的滿期保險金和所交保費全部退還是兩個概念，金額也不會一樣。

　　C：現金價值比較少

　　保險費、保險金額、現金價值，這三種説法是針對理財型保險所説的，投保人一定不能混淆。

　　“這裡最難弄清的就是現金價值。”專家表示，投保前幾年，現金價值一定是低於投保人所交的保費的，如果中途退保就只能拿到這部分錢。

　　D：首年保費才分紅

　　在分紅型保險中，投保人每年交出的保費並不是累計參與分紅的，只有第一年交的保險費才能參與分紅。例如，五年的分紅險，第一年交5萬元保險金，以後每年交兩萬元，承諾分紅利率是5%。那麼，算下來，投保人一共將交13萬元保費，但每年分紅的5%都是在5萬元基礎上計算，保費到期後，將退回13萬元本金，以及五年5萬元的5%利息。本報記者 王晴

　　故事請熟人幫看合同，吃了啞巴虧

　　35歲的周小姐就吃了看不懂保險合同隨便簽字的虧。

　　兩年前，周小姐找同學買了一份分紅型保險理財産品，“合同條款太多，全是專業術語，根本看不懂。”出於信任，周小姐把合同全部交給了同學打理。同學承諾分紅利率在8%以上，於是，她毫不猶豫地簽了字。誰知，一年後，周小姐只收到了4%不到的利率回報，第二年也只得到了3%的利率回報。“我這時才把合同拿出來仔細看看，發現這款産品還是存在一定的利率風險。”周小姐後悔不已，早知如此就不會購買這份保險，直接將錢存入銀行定期利率會更高。

　　專家分析保險合同要自己認真看

　　“周小姐犯了保險購買的大忌，千萬不能讓其他人代勞看合同。”昨日，平安人壽的保險專家解釋，保險合同關係著投保人切身利益，因此，一定要自己閱讀每條條款，收益分紅也應該自己計算，然後再來考慮是否購買，如果有看不懂的地方，要及時諮詢代理人。