晏揚

　　醉駕肇事不賠向來是保險公司的免責條款，人們對此爭議很大。徵求意見稿明確規定，醉酒、吸毒、濫用麻醉藥品或精神藥品後駕駛機動車發生交通事故，並導致他人人身損害的，“由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額範圍內予以賠償”。中國人民大學法學院張新寶教授認為，這種提法帶有偏向性，容易讓人産生誤解，不太合理。（3月22日《新京報》）

　　一個人犯罪致使他人傷亡，由保險公司埋單，這不是變相縱容酒駕、醉駕嗎？可能不少人都有這樣的疑問，但我認為這個規定沒問題，很合理。

　　事實上，不管是交強險還是商業車險，其功能正在於為被保險人的過錯埋單，人們購買車險，就是為了讓保險公司為自己分擔責任。被保險人的過錯有大有小，倒車時撞到墻上致車輛受損，這是被保險人的過錯，但保險公司得賠；被保險人駕車闖紅燈撞到行人，這是違法行為，但保險公司也得賠。同理，被保險人醉駕致人傷亡，雖然過錯達到犯罪的程度，但保險公司仍然得賠。這些都是人們向保險公司支付保費後應享的權利，也是保險公司收取保費後應盡的責任。所以，醉駕傷人保險公司須先賠償，回歸了“保險”的本義。

　　如果被保險人犯罪可以作為保險公司拒絕賠付的理由，那麼被保險人違法呢？比如闖紅燈、壓線行駛、轉彎時沒打轉向燈等違法行為導致交通事故，也可能成為保險公司免責的藉口。如此，車輛保險就很不“保險”，失去了應有的意義，保險公司規避了責任。時下，確實有很多保險公司以各種藉口不賠或少賠，侵犯了被保險人的權益。

　　應該看到，被保險人違法犯罪與保險公司履行賠償責任是兩個不同的法律關係，一碼歸一碼。被保險人醉駕應受什麼懲處，刑法上規定得很清楚，與保險公司無關；被保險人與保險公司之間，只是交納保費與提供保險服務的關係，而第三者責任險屬於商業車險，是兩個平等主體之間的商業契約，這種契約不能因一方違法犯罪而撕毀。

　　我想正是基於上述原因，徵求意見稿才規定醉酒者、吸毒者、濫用藥品者駕車致人死傷由保險公司賠償。強化保險公司的賠償責任，主要目的並不是減輕被保險人的責任，更不是縱容違法犯罪，而是為了更好地維護交通事故中受害人的權益——如果保險公司不賠，被保險人又無力賠償或久拖不賠，受害人就會二次受害。