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改變銀行業的“類壟斷國企”形象

發佈時間:2012年03月16日 08:44 | 進入復興論壇 | 來源:南方日報 | 手機看視頻


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  朱迅垚

  自從去年年底中國民生銀行行長洪崎那段著名講話以來,銀行業高利潤的形象已深入人心。洪崎是這麼説的:“企業利潤那麼低,銀行利潤那麼高,所以我們有時候利潤太高了,自己都不好意思公佈。”

  自曝家底顯然並非明智行為,但並不是沒有洪崎説出來社會就不了解銀行業這幾年的情況。全國“兩會”以來,尤其是前幾天政協經濟組討論會上,各大行高管紛紛吐槽,聲明銀行並無高利潤。從策略上説,銀行高管辯解跟某些著名央企年終哭窮一個道理。不過,這對於消解銀行業的壟斷暴利形象恐怕毫無作用。倒是央行行長周小川在3月12日記者招待會上説得頗為中肯,他認為“銀行暴利”説法有些過分,銀行業去年的利潤整體較高主要跟經濟週期有關係。

  什麼叫與經濟週期有關係?就是説銀行業利潤高低同樣有一個週期。有人將銀行利潤主要歸結于利息差,目前存貸款3%左右的利息差的確相對國際標準較高,但如果將原因僅僅歸結於此就是不了解銀行業。實際上,利息差大並不必然賺錢。亞洲金融危機時,銀行利息差比現在高多了,但銀行業普遍不景氣,原因在於利息差再高也需要有可以貸款的資本金和貸款對象。如果沒有充足資本金,如果實體經濟一片凋敝,企業無力貸款,呆賬壞賬劇增,銀行業同樣要過苦日子。這幾年銀行的好日子主要受益於2009年以來的經濟形勢,國家加大投資,房地産和大型央企擴張較快,銀行業總體資産規模和利潤增長速率都隨之趕上。但這種情況的確如同周小川行長所説,與經濟週期有關。不少專家就預測,接下來幾年,各大行均面臨資本金不足以及可能的壞賬,利潤率應該不會像現在這麼高。

  可以確認一點,銀行業的高利潤率的確不像民間形容的那樣,能夠和某些“石油煙草壟斷國企”相比,只不過是近兩年的行情比較好。實際上,中國金融業的整體開放趨勢和改革力度要遠遠大於其他壟斷領域,銀行業整體服務質量的提高讓人們看到了中國銀行業的進步。但為什麼人們對銀行業的高利潤頗有非議呢?幾乎所有國家的銀行業利潤和從業人員報酬相對其他行業都比較高,為什麼人們偏偏對中國銀行業經常很有意見?很簡單,因為銀行的進步還不夠好。從企業來説,銀行普遍偏重於大型國企,中小企業貸款難、融資難已是公認難題,從個人來説,某些繁雜的手續費,霸王條款,不成熟就推出的理財産品,都讓人們對銀行服務質量不甚滿意。而這些,歸根到底與銀行業整體的改革不夠大有關係。不可否認,中國金融改革是國家一路保駕護航走過來的,很多遺留問題還沒有解決,很多改革措施尚未推進,難怪人們對銀行業還有“類壟斷國企”的刻板印象。

  要改變銀行業的整體形象,靠的顯然不是那些高管無力的辯解,而是能否繼續推進銀行業改革。銀行業當然可以賺取高利潤,但是要真正靠自己的服務去賺到,才能讓大家心服口服。只有真正服務於實體經濟和個人生活,銀行業才能獲得自己發展的持續動力,反過來説,一旦整體的經濟系統性地出現風險,銀行想獨善其身也不可能,高利潤局面也不可持續。

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