監管之窗

　　本報訊【記者 姚慧】未經批准動用保證金、且聘任不具有任職資格的高級管理人員，山東某保險代理公司被吊銷經營保險代理業務許可證；通過虛增農業保險賠款套取的資金，衝減車險應收保費，某財險支公司原經理被撤職。這是山東保監局為維護行業形象整治“害群之馬”的兩個典型案例。

　　過去的一年，山東保監局加大行政執法力度，先後對違法、違規經營的35個保險機構和8個保險代理、經紀公司給予行政罰款、警告直至吊銷營業許可證的處罰，對相關機構（公司）的負責人同時給予警告、罰款直至撤職的行政處罰。

　　從查處案件的種類進行分析，保險機構的違法、違規表現主要是：出具陰陽保單、虛列費用；虛構勞務派遣人員套取費用、費用報銷不真實；給予投保人保險合同約定以外的利益；向未取得《展業證》的人員支付手續費；共保業務手續費提取不真實；聘任未取得高管任職資格的人員；將直銷業務轉挂為仲介業務虛列費用；未經批准變更營銷服務部營業場所等。保險代理、經紀公司的違法、違規表現主要是：銷售人員未持有有效資格證書；未建立完整規範的業務檔案、未製作客戶告知書；虛開保險仲介服務發票；與非法從事保險經紀業務的個人發生保險經紀業務往來；提供虛假的業務報表；未使用獨立的客戶資金專用賬戶進行客戶資金劃轉等。如陽光産險臨沂中心支公司截留保費、虛列返聘人員績效工資套取費用、虛構仲介業務套取費用，其違規事實被查清後，山東保監局除了對該中心支公司行政罰款20萬元，還對主持工作的中心支公司副總經理等4人分別罰款一至兩萬元，即使調離崗位者也不能倖免。

　　保險從業人員個人違規的主要表現是：未經批准私設分支機構；培訓課件存在違規內容；編制虛假賠案、凈保費入賬；編造不真實理賠材料；擅自印製違規宣傳資料等。如人保財險莘縣支公司經理史某和原經理單某，在政策性農業保險業務經營中虛假理賠、截留保費，事實查清後分別予以行政警告和罰款兩萬元。