　　保險時評

　　□中保

　　近日，保監會發佈了《關於加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》（以下簡稱《通知》），明確了商業車險條款和費率的擬定原則和執行的具體要求。《通知》從商業車險中社會關注的主要矛盾和關鍵問題入手，進一步促進了保險市場公平競爭和消費者權益保護，在強化消費者經濟利益保障、使消費者充分獲取信息並自由選擇等方面取得了突破性進展。

　　《通知》規定，由中國保險行業協會組織專業人才力量，研究擬訂機動車輛商業保險示範條款。示範條款在一定程度上確立了商業車險的行業標準，將成為消費者充分獲取信息、對不同保險公司産品進行直觀比較和鑒別的標桿條款。在對多樣化的市場産品進行選擇時，消費者的知情權以及建立在知情權基礎上的選擇權因此得到進一步強化和保障。示範條款的出現，縮短了消費者與金融機構在專業知識層面的距離，消費者將更有意願主動了解和接受保險條款的內涵及相關市場信息，並將逐步把關注焦點從條款內容轉移到保險公司的服務標準和水平，不斷提高對優質保險機構的品牌認可度。

　　《通知》規定了保險公司自主開發商業車險條款費率的條件，僅允許符合條件的公司根據自有數據自行確定條款費率。嚴格自主開發條件，可滿足消費者需求並從根本上保障消費者經濟利益。

　　在創新和豐富金融産品的消費需求和市場要求下，對自主開發商業車險條款費率設置嚴格的準入條件，在保證市場産品多樣化的同時，要求保險公司必須經營穩健、經驗豐富、財務狀況優良，引導和要求各保險公司在風險有效控制的前提下進行公平、合理的市場競爭，避免個別不成熟的保險公司的盲目經營行為，充分防範保險業系統性風險，促進行業整體健康、有序發展，在根本上保障了消費者的經濟利益。

　　針對商業車險實務中消費者長期關注的如實告知、高保低賠、代位求償等熱點話題，這些細化的規定和具體措施，進一步規範了保險公司的承保和理賠行為，從制度設定和強化監管等方面深化了既有的保險法律規範，在保險合同的具體技術層面對近年來公眾關注的具體熱點爭議問題給出合理反饋和制度安排，在維護保護投保人、被保險人合法權益的方面作出了有針對性的努力。