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楚天金報訊 【案例】
【總資産】中獎所得，共800多萬元
【個人情況】無工作、無收入、無保險、無負債
【家庭成員】2人
【理財目標】實現資産保值
一名網友3月5日在騰訊微博上發問，如何規劃中獎所得的800萬元，才能讓資金保值？據稱，該網友目前沒有工作，總資金為中獎所得的800萬元，家庭收入來源單一，希望通過穩健的中長期理財，實現資産保值。
【理財師意見】
招商銀行雄楚支行CFP理財師姚維薇：
根據案例中的情況，讓獲獎的大筆資金實現保值增值應是該網友的當務之急，具體而言，理財規劃可分為以下三部分：
現金規劃：準備家庭3-6個月的支出金額作為應急資金，以貨幣基金或存款的方式安排，流動性好，安全性高。如有短期改善性需求，如換房、購車等，一年內需求資金可放置於貨幣基金或銀行流動性好的理財産品上，變現力強，資金安全。
投資規劃：家庭短期內不用的資金可選擇中長期投資。將可投資資産的40%作為低風險資産，選擇3-5年的定期存款或國債，避免利率下調風險，及時鎖定高利率優勢；將可投資資産的30%作為平衡型資産，選擇百萬起點固定收益類高端信託計劃，年化收益在6%-10%左右，亦可考慮保本基金及債券基金或黃金；其餘30%作為風險型資産，選擇股票或混合型、股票型基金進行投資。
保險規劃：建議配置意外保險、重疾保險、健康保險，待前述補充完後可再考慮養老保險。
（記者陳卉 通訊員王婷）
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