短評

　　□楊永華

　　2012年全國保險監管工作會議提出了重點解決車險理賠難問題的工作目標，隨後，保監會迅速研究部署綜合治理有關工作，並下發了行業治理的指導意見和工作方案，一場車險理賠難問題綜合治理的攻堅戰拉開了帷幕。

　　車險理賠難問題的形成，從行業自身來看，主要是過去一段時間車險經營過度重視“量”的擴張，相對忽視“質”的提升，長期以來形成的“搶市場、比速度、爭規模；淡服務、輕理賠、弱管理”經營理念嚴重制約了理賠服務質量和水平的提高，銷售環節消耗了過多的保險資源，包括財務資源、人力資源等等，從而導致理賠環節的投入嚴重不足，包括基礎建設、資源配置等等。從行業外部來看，隨著經濟社會的快速發展，機動車普及率大大提高，車險與人們的日常生活密切關聯，引起了社會的廣泛關注；另外，人們的法律和維權意識大大增強，隨著媒體的介入，車險理賠難逐步發酵成一個民眾關注的熱點和焦點。

　　車險理賠難問題的治理，一方面要著力解決理賠過程中存在的消費者最關心、最直接、最現實的利益問題，從改進車險産品和促進行業加強理賠服務能力建設入手，通過制度化約束、標準化規範、信息化控制及透明化監督，著力構建企業主導、行業支持、市場引導、政府監督、社會參與相結合的理賠服務管理和監督體系，不斷提高理賠服務質量和效率；另一方面要綜合治理，站在戰略和全局的高度，全面審視、梳理和重構行業運行的結構和模式，從根本上解決行業發展方式轉變的問題，從根本上解決保險服務基礎建設薄弱和資源配置嚴重失衡的問題，從根本上解決行業職能和社會擔當不充分的問題。一句話，車險理賠難的問題，集中暴露了行業運行的基礎性、體制性問題，現象發生在理賠環節，根子卻在銷售等其他環節，必須從重構行業與相關行業關係、改革行業銷售體制、提升行業核心競爭力入手綜合治理。

　　在不提高保費、不增加負擔的同時，如何減少銷售環節保險資源的浪費、加大理賠環節保險資源的投入，是一個需要認真思考和研究的問題。探索實施以保險機構與消費者直接對接的車險銷售體制改革，持續減少車險仲介銷售依賴性，持續降低車險銷售成本；探索實施以保險機構與車輛維修單位直接對接的事故車輛維修體制改革，提高車險服務質量，降低車輛維修成本；探索通過掌握客戶資源和維修資源提高保險機構在機動車産業鏈中的話語權，培育行業核心競爭力，等等。