天津北方網訊：日前，央行副行長杜金富在2012年央行徵信工作會議上表示，截至2011年年底，個人徵信系統收錄自然人數約8億人，全年累計查詢2.4億次。隨著經濟社會快速發展，越來越多的人開始重視個人徵信，而徵信也在貸款中起著重要作用。中國人民銀行天津分行徵信管理部相關負責人表示，去年本市金融機構通過查詢人民銀行徵信系統，拒絕貸款申請3290筆(不含信用卡)。

　　無借款信用未必好

　　據了解，徵信系統裏除個人資料外，還記錄個人整體負債情況，包括貸款、信用卡數量及額度、是否按約還款等。昨日，人民銀行天津分行徵信管理部相關負責人表示，現在的個人徵信系統不僅採集了貸款、信用卡信息，還有社保、公積金繳存信息。“因此，如果市民既沒有貸款也沒有信用卡，也可能會有個人徵信記錄，本人可攜帶身份證到人民銀行查詢確認。”

　　不少市民問道，如果自己沒有貸款，也沒有信用卡，便談不上欠款記錄，未來申請貸款或信用卡是不是特別有利？“從國外慣例來看，沒有任何信用記錄是特別不利的因素，甚至還不如信用記錄有些小瑕疵(如還款晚了幾天)。”上述人士表示，不貸款不用卡，信用不一定好，因為這讓銀行缺乏評價依據。

　　雖然無信貸記錄算不上是有利因素，但市民也無需過分擔心。興業銀行天津市分行信用卡部相關人士表示，沒有信用記錄不會對信用卡申請有直接影響。“我們主要還是看工作情況及個人收入，這二者比較穩定，銀行也會向其發卡的。”市民龐先生則表示，他之前申請房貸時沒有信用記錄，貸款也順利申請下來了。

　　如何避免徵信受損

　　去年，《徵信管理條例(第二次徵求意見稿)》發佈，規定徵信機構對採集的個人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或事件終止之日起計算；超過5年的，徵信機構應予刪除。昨日，央行人士表示，該條例尚未正式出臺，目前不良信息是無法刪除的。

　　那麼，市民日常需要從哪些方面多加留意，維護好信用記錄呢？據介紹，信用卡、按揭貸款未按時還款而産生逾期記錄；按揭貸款、消費貸款等利率上調後，仍按原金額支付而産生欠息逾期；為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成逾期記錄等情況，最容易讓徵信出現負面記錄，建議市民隨時留意還款日期，加強與金融機構信貸員等業務人員的聯絡，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。

　　如果信用報告已存在負面記錄，首先要避免出現新的負面記錄，其次是儘快重新建立個人的守信記錄。銀行等金融機構在判斷個人信用狀況時，著重考察的是最近信貸交易。如果偶爾出現逾期還款，此後都按時、足額還款，説明個人信用狀況正在向好的方向發展。記者許佳