一個只能完成基本工作任務，每月拿2000多元基本工資的理財經理，一年間買了一套別墅、兩套商品房和一輛寶馬轎車。這不是傳奇故事，是發生在南京某證券公司一位叫何麗的理財經理身上的真事。

　　何麗從國企跳到券商工作，遇上了2007年股市紅紅火火的日子，於是她把積蓄全部投入股市。殊不知2008年急轉直下，何麗舉債三四百萬再投入。人算不如天算，6124~1664點的下跌，足以讓她“全軍覆沒”。

　　虧空越來越大，債主們步步催逼。2009年何麗開始實施一個宏大騙局：向身邊熟人宣稱，所在證券公司有一個“內部理財産品”，以年化收益率15％為引誘，最終騙取了40多名客戶，3600多萬資金。

　　別墅、商品房和寶馬車，有了。何麗也因涉嫌非法集資詐騙，被警方刑事拘留了。這為火爆的理財市場的投資者，特別是盲目跟隨者，敲響了一大警鐘。

　　公司同事發現陌生理財合同

　　事情敗露，還是何麗同事小李的意外發現。

　　小李在為一客戶做購買理財産品的合同。在業務辦理大廳中，理財經理們都共用有限的幾臺電腦，小李打開其中一台電腦為客戶打印合同單據，突然發現在電腦桌面上這個陌生的理財合同。

　　小李沒驚動同事，立即向公司領導進行了彙報，公司負責人意識到問題的嚴重性，馬上展開了內部自查，並報警。

　　證券公司有專門的合規部門，負責合規工作。何麗私下偽造理財合同，偽造專用公蓋，私下向熟人銷售假産品，但一筆8萬元的客戶合同公然出現在員工電腦上，不得不問，這個證券公司的合規部門平常都幹了些什麼？

　　若能提早發現，或許就沒有那麼多人上當了。

　　合同偽造容易無技術含量

　　正規證券公司的理財經理，又是熟人又有專用章，讓受害人乖乖地將錢投向了根本不存在的理財産品。

　　其實，何麗的騙局有一個很大的漏洞，她在收取受害人資金時，將錢打到她個人賬戶上。

　　“這是一個金融常識，估計還有不少人都不清楚，才讓造假的人容易得逞。證券公司經紀人的股票或者銷售的理財産品，早已實行交易結算資金第三方存管制度，買理財産品事先要開立基金賬戶，證券公司開設資金號，辦理資金三方存管，轉入資金才可以購買。”東海證券理財經理羅鑫指出。

　　如投資者不了解如何到正規渠道購買，不熟悉正規合同的識別，造假就簡單了。理財合同範本改一改，一堆A4紙就出來了，而在外面假造公章也非難事，技術含量極低。

　　盲目依賴他人投資風險大

　　雖然何麗做的一切都沒有太多技術含量，但依然有很多人上當。

　　深層次講，私人委託理財市場寵大，何麗惡意的行為讓她走上犯罪的道路，可是投資者缺乏金融常識，才真正為她提供了便利。

　　“即使無惡意行為，整體上講的私人委託理財是一種民間借貸，並有完整意義上的法律含義，也不可能做到對其合理合法保護。私人委託理財業務極隱蔽，信息不透明，發生風險又無法補救。因此投資者要養成良好的自主投資的習慣，不應有過分依賴他人進行投資的思想。”山西證券（002500）袁明超感嘆説。

　　另外，理財産品經常以高收益為廣告或誘餌，投資者了解自己的風險偏好，能夠詳細了解理財産品投向和風險級別，不了解前不要盲目買進。希望案例中的事，不要發生在投資者身上，特別是無經驗的人身上。