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偽造理財産品太容易 白領自製理財産品騙3600萬

發佈時間:2012年02月29日 15:09 | 進入復興論壇 | 來源:人民網 | 手機看視頻


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  一個只能完成基本工作任務,每月拿2000多元基本工資的理財經理,一年間買了一套別墅、兩套商品房和一輛寶馬轎車。這不是傳奇故事,是發生在南京某證券公司一位叫何麗的理財經理身上的真事。

  何麗從國企跳到券商工作,遇上了2007年股市紅紅火火的日子,於是她把積蓄全部投入股市。殊不知2008年急轉直下,何麗舉債三四百萬再投入。人算不如天算,6124~1664點的下跌,足以讓她“全軍覆沒”。

  虧空越來越大,債主們步步催逼。2009年何麗開始實施一個宏大騙局:向身邊熟人宣稱,所在證券公司有一個“內部理財産品”,以年化收益率15%為引誘,最終騙取了40多名客戶,3600多萬資金。

  別墅、商品房和寶馬車,有了。何麗也因涉嫌非法集資詐騙,被警方刑事拘留了。這為火爆的理財市場的投資者,特別是盲目跟隨者,敲響了一大警鐘。

  公司同事發現陌生理財合同

  事情敗露,還是何麗同事小李的意外發現。

  小李在為一客戶做購買理財産品的合同。在業務辦理大廳中,理財經理們都共用有限的幾臺電腦,小李打開其中一台電腦為客戶打印合同單據,突然發現在電腦桌面上這個陌生的理財合同。

  小李沒驚動同事,立即向公司領導進行了彙報,公司負責人意識到問題的嚴重性,馬上展開了內部自查,並報警。

  證券公司有專門的合規部門,負責合規工作。何麗私下偽造理財合同,偽造專用公蓋,私下向熟人銷售假産品,但一筆8萬元的客戶合同公然出現在員工電腦上,不得不問,這個證券公司的合規部門平常都幹了些什麼?

  若能提早發現,或許就沒有那麼多人上當了。

  合同偽造容易無技術含量

  正規證券公司的理財經理,又是熟人又有專用章,讓受害人乖乖地將錢投向了根本不存在的理財産品。

  其實,何麗的騙局有一個很大的漏洞,她在收取受害人資金時,將錢打到她個人賬戶上。

  “這是一個金融常識,估計還有不少人都不清楚,才讓造假的人容易得逞。證券公司經紀人的股票或者銷售的理財産品,早已實行交易結算資金第三方存管制度,買理財産品事先要開立基金賬戶,證券公司開設資金號,辦理資金三方存管,轉入資金才可以購買。”東海證券理財經理羅鑫指出。

  如投資者不了解如何到正規渠道購買,不熟悉正規合同的識別,造假就簡單了。理財合同範本改一改,一堆A4紙就出來了,而在外面假造公章也非難事,技術含量極低。

  盲目依賴他人投資風險大

  雖然何麗做的一切都沒有太多技術含量,但依然有很多人上當。

  深層次講,私人委託理財市場寵大,何麗惡意的行為讓她走上犯罪的道路,可是投資者缺乏金融常識,才真正為她提供了便利。

  “即使無惡意行為,整體上講的私人委託理財是一種民間借貸,並有完整意義上的法律含義,也不可能做到對其合理合法保護。私人委託理財業務極隱蔽,信息不透明,發生風險又無法補救。因此投資者要養成良好的自主投資的習慣,不應有過分依賴他人進行投資的思想。”山西證券(002500)袁明超感嘆説。

  另外,理財産品經常以高收益為廣告或誘餌,投資者了解自己的風險偏好,能夠詳細了解理財産品投向和風險級別,不了解前不要盲目買進。希望案例中的事,不要發生在投資者身上,特別是無經驗的人身上。

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