本報杭州2月22日訊

　　杭州市蕭山區浦陽鎮手工製作的工藝鞋遠近聞名，主要出口國外。但當地企業多屬小微企業，規模小、資金缺，擴大生産規模有心無力。渤海銀行杭州蕭山支行了解到這一情況後，僅用10天時間就完成了申請、調查、審核直至放款的全部流程，以創新的群貸聯保授信方式向該鎮肯萊特鞋業公司等4家優質工藝鞋企業合計發放貸款1200萬元。今天，貸款已全部劃入企業賬戶。

　　渤海銀行杭州分行今年初精心篩選了400余家中小企業，優先支持具有實體背景的製造業、現代服務業、高新科技中小企業，把具有自主品牌優勢的中小企業納入重點支持對象，確保貸款資金流向符合國家轉型升級政策要求的實體經濟和商貿流通領域。目前在該行支持中小企業全部貸款中，加工製造業和批發零售業客戶貸款餘額佔比達90%以上。

　　針對小微企業融資普遍缺少抵押與擔保的“通病”，渤海銀行杭州分行首創了小微企業群保聯貸模式。簡單地説，這種模式就是把需要融資的小微企業“捆綁”成一個大型企業聯保體，並設立一個資金“風險池”，以求風險共擔、利益共享。渤海銀行杭州西湖支行負責人算了一筆賬：以50家小微企業組成的聯保群體為例，按每家貸款500萬元計算，每家企業按20%的貸款比例“抽頭”組成一個資金池，即沉澱的資金為5000萬元。每家企業實際上是拿到了銀行400萬元的信用貸款額度，剩下的100萬元好比是風險擔保押金。這種捆綁模式的最大好處是，一方面解決了單個小微企業實力不足、擔保難的問題，另一方面則大大降低了常見的企業互保所引發的巨大連帶責任風險。一旦出風險，每家企業所承擔的連帶風險損失僅鎖定在資金池內的100萬元，而通常意義上的互保風險則是擔保額放大4至5倍。同時，銀行對小微企業不良貸款的風險容忍度也大為提高，風險資金池沉澱的5000萬元相當於10家小微企業的貸款額，也即在一個50家企業組成的群保體中，銀行的壞賬風險容忍度等於是提高到20%。這一比例可以説大大高於尋常的銀行不良貸款風險容忍度。

　　一個風險池，激活一群小微企業融資。截至目前，該行中小企業客戶已佔全部公司授信客戶90%以上，中小企業貸款餘額達73.32億元，佔公司貸款餘額70.24%，中小企業新拓展客戶數、新增貸款額、累計發放貸款額均名列總行系統前茅。其中，1月末全行採用群貸聯保方式的小微企業後續備報融資金額已達1億元。