“我正打算去銀行門口拉條幅，討還血汗錢!”儲戶王先生情緒激動地告訴中國證券報記者，目前銀行承諾的償還期限已經一拖再拖，要回資金仍舊是遙遙無期，他只能通過這種方式向銀行申訴了。

　　最近一個月以來，儲戶王先生和劉小姐頻繁地往返于西安和大連之間，為的是要回不翼而飛的4500萬元存款。了解案情的相關人士透露，儲戶的存款可能被用於放高利貸了，但是資金鏈的斷裂導致存款無法按期回歸銀行，銀行方面正在積極追討當中。

　　業內人士擔心，隨著銀根收緊，民間借貸問題爆發，是否會讓風險傳遞到銀行層面？

　　中國銀監會主席劉明康日前警告，未來要堅持“隔離風險”、“疏堵結合”，綜合治理民間借貸。他明確要求銀行業金融機構與民間借貸之間設立嚴格的“防火墻”，嚴防風險向銀行體系轉移。

　　千萬存款離奇失蹤

　　今年8月中上旬，劉小姐和王先生的朋友A先生，希望他們將4500萬元資金以活期存款的方式存入某股份制銀行在大連的一家支行，存期為1個月。

　　A先生告訴他們，該銀行行長和他是大學同學，關係很好。最近上級部門將對該支行的業務開展情況進行考核，但令該行行長髮愁的是，該行的存款規模距離達標還有一定差距，需要短期內拆入一筆資金。

　　A先生既然開口，憑著他們多年的交情以及生意上的往來，劉小姐和王先生感到無法拒絕，分別拿出2000萬元和2500萬元的資金進行支援。

　　王先生回憶説，當時A先生給他們出示了銀行開具的存款邀請函。邀請函非常正式，其中寫道，該行歡迎銀行存款人，該行需要一億或者更多存款，歡迎存款人或介紹其他存款人前來開戶存款，存款人的存款只作為正常存款使用，資金保證安全。

　　“後面是該支行行長親筆的簽名。”王先生説道，都説資金進了銀行就是進了保險箱，而且又有正規的存款邀請函，他們對此深信不疑，根本沒想到鑽進了一個圈套。

　　在A先生的陪同下，王先生和劉小姐在該支行開立了個人存款賬戶，將總共4500萬元資金打入到他們在該支行的賬戶名下。

　　未曾想到的是，他們的噩夢就此開始了。

　　王先生回憶，他和劉小姐到該支行後，先是開立一張活期存摺，並在存摺下面挂了一張借記卡。然後按照正常的步驟，將存款和卡分別設立了六位數的密碼。他從銀行返回賓館，通過網上銀行系統將2500萬元資金打入到該支行新開立的銀行賬戶中。

　　然後，王先生再次來到銀行，打印的對賬單中清晰地顯示王先生2500萬元的資金已經入賬。在回到西安後，王先生有一次去銀行辦業務時卻驚訝地發現2500萬元資金已經不翼而飛。劉小姐也是同樣的遭遇。對賬單顯示，他們的資金在入賬之後不久就莫名其妙地從賬戶中消失了，賬戶中僅留下了10元錢。

　　經過查詢，資金通過卡卡轉賬的方式轉入到了陌生人X先生的個人賬戶。“而此前，我和劉小姐均未和此君打過交道。”

　　預感到大事不妙，王先生立即聯絡A先生，希望他能給出合理的解釋，並將資金重新入賬。

　　而朋友A先生在諮詢了該支行行長後，給出的答覆是，由於資金被用作購買理財産品，存款被轉入到分行的資金池中，由分行統一管理，所以在個人賬戶中反映的是存款轉出。

　　“他言之鑿鑿地保證，資金非常安全，1個月到期後，資金自然會轉回到個人賬戶中。”王先生雖然將信將疑，但錢已經存到銀行，也只能等待期滿。

　　但是最壞的情況還是出現了，1個月期滿後，王先生發現，其個人賬戶內僅有從外行轉入到賬的300萬元，而劉小姐的賬戶中有將近500萬元。

　　王先生感到事態嚴重。顯然，資金被銀行違規挪用，且由於種種原因現在已經無法回收。

　　為了要回自己的錢，他和劉小姐不得不踏上了要款維權之路。沒想到的是，銀行方面的態度格外強硬。“不僅我們的正當要求無法滿足，甚至該行的行長對我們也是避而不見。一連幾天，劉小姐都去銀行討還資金，但銀行以妨礙正常經營為由，叫保安強行將她帶離銀行。”王先生説。

　　交涉無果，王先生和劉小姐只能求助於當地公安機關，希望通過司法來幫助他們追討存款。

　　中國證券報記者目前掌握的最新情況是，在劉小姐堅持不懈的維權努力和公安機關的介入下，銀行終於陸續將追回的資金轉入劉小姐的賬戶中。現在劉小姐的2000萬元基本到賬，但王先生除了初次轉回的300萬元，餘下的2200萬元存款仍舊在遙遙無期的等待中。

　　銀行“內鬼”“瞞天過海”

　　存在銀行的錢怎麼會莫名消失呢？銀行內部人士介紹，一般情況下，未經客戶授權，銀行工作人員不能從客戶賬戶中轉出資金，因為銀行的後臺操作都要經過多方的復核，前臺操作人員的一點違規，都會被後臺稽核人員發現。

　　而此次4500萬元存款被神秘轉出，一定需要銀行“內鬼”配合。該人士透露，現在銀行內部人員挪用客戶存款的伎倆很多，甚至有些眼花繚亂。

　　比如，有銀行通過替客戶開立網上銀行，由銀行內部人員私設密碼，通過網銀來實現資金的劃轉；也有銀行通過主管授權來重置客戶的賬戶密碼，通過新設密碼來實現對客戶賬戶的控制。

　　但是王先生告訴中國證券報記者，其賬戶的密碼並未改變，仍舊是他本人當初開戶時設立的密碼。他在發現賬戶資金被挪用後，第一時間改變了賬戶密碼，在更改密碼的時候，他發現個人密碼仍舊有效。

　　而對於網銀方式，王先生也覺得應該不存在這方面的可能。首先，王先生當初並未開通該賬戶網上銀行，此後王先生通過櫃臺查詢，網上銀行也一直沒有被激活。

　　不過，在回憶整個事件時，王先生提到了一個微小的線索。就是在王先生回到賓館轉賬之後，銀行方面希望客戶到銀行再去打一張對賬單，來查看資金是否已經入賬。王先生當時慨然允諾，到銀行後，王先生在櫃臺前輸入密碼，然後銀行方面交出了一張對賬單，其中顯示資金已經安全到賬。

　　這件看似不起眼的小事，卻被業內人士指出了其中的可疑之處。他表示，從一開始王先生就已經落入到銀行方面精心佈置的“局”中。

　　一般而言，銀行打印對賬單有兩種方式：一種是提供密碼，另外一種是只要客戶本人並出示身份證證件，銀行就會將對賬單打印並交予客戶。

　　銀行內部人士表示，銀行可能就是利用了這個環節的漏洞，瞞天過海將客戶資金轉出賬戶中。銀行方面可能已經先期將客戶的對賬單打印出來，而王先生在櫃臺前輸入密碼的操作其實銀行內部人員執行的指令是將2500萬元資金轉出賬戶。然後將事先打印好的對賬單交給王先生，同時2500萬元資金就神不知鬼不覺地轉出了儲戶的賬戶。

　　業內人士評論道，銀行出現驚天“神偷”，往往是內部人員互相串謀，導致銀行內部風險控制和監督機制弱化或者失靈。“上千萬元資金，又涉及存貸兩個終端，僅僅是個別員工的操作是很難完成的。”某國有大行人士表示，這一問題表明該行內部監管出現了明顯漏洞。