和訊特約

　　隨著人們生活水平的逐步提高及對未來的一種期望，越來越多的人開始關注理財，希望通過理財來實現累積財富和財富的保值、增值，對理財的需求越來越旺盛，由此衍生出理財這個行業。

　　目前的理財市場參差不齊，無論是證券公司，還是銀行，亦或是保險公司，都用理財來吸引客戶，還有剛剛興起的第三方理財公司標榜自己是獨立、客觀、公正的第三方等等，如雨後春筍般出現在市場上，那到底什麼是理財？是證券公司的券商集合理財産品及股票，還是銀行的理財産品，還是保險公司的分紅險、投連險呢？理財不是單一的一個産品，是一種綜合的金融服務，是專業人員及機構根據生命週期理論，通過分析和評估客戶的各方面財務狀況明確客戶理財目標，運用規範的、科學的方法並遵循一定和特定的程序制定的切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協調的規劃方案，並挑選適合的理財産品，最終實現個人（家庭）終身的財務安全與財務自由。理財不是簡單的投資，不是為了發財，是為了做到未雨綢繆，讓財務狀況更平穩，科學的理財遠遠超出投資、保險等範疇。理財應是由專業人員提供的一種金融服務，不是針對客戶一生的某個階段，而是針對客戶整個人生的金融理財規劃。

　　隨著理財市場的發展，理財師隊伍也在不斷的狀加，但理財師素質不一、良莠不齊，導致人們對理財師的認知停留在推銷産品的階段，對整個行業的發展有阻滯的作用。我認為行業前景是美好的，也有很大的發展潛力，問題是要提升理財師隊伍的質量，真正做到站在客戶的角度去想問題，為客戶分析家庭財務狀況，協助客戶制訂合理的理財目標，根據客戶的風險承受能力及偏好，編制理財規劃方案，從市場上挑選能幫助客戶實現目標的適合的理財産品。理財師不是專業的投資專家，不會幫客戶投資賺錢，而是家庭財務醫生，就象做健康體檢一樣，首先要診斷家庭財務狀況，這就要求理財師擁有一定的財務專業知識。理財的過程，是資産配置的過程，所以金融專業知識也必須擁有，不是去研究K線圖等，而是要懂得各種金融工具的性質、用途，如何進行金融工具搭配使用，是理財師要掌握的基本常識，所以學會管理資産、配置資産對理財師很重要，而資産配置理論在1990年獲得了諾貝爾經濟學獎，投資收益的91.5%是由資産配置決定，配置的好，客戶的資産就不會遭受損失，這也間接由理財師幫客戶賺到錢，而不是通過幫客戶去做投資而令到資産增值。

　　目前個人自己理財實際上面臨的問題很多:有的沒什麼積蓄，不懂得如何原始積累；有的炒股、購買理財産品等缺乏信息導致自己決策失誤，而金融市場是一個信息嚴重不對稱的市場；有的工作很忙，投入個人理財的時間、精力往往不足；有的金融專業知識不足，無法應對日趨複雜的金融市場。而現存的這些問題給了理財師廣闊的發展空間，雖然路還很長，只有修煉自己成為真正專業的理財師，這個行業才能健康向上長遠發展。

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