中國保監會2月16日召開人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議。

　　保監會副主席陳文輝介紹，保監會將出臺銷售誤導行為處罰規範、保險公司銷售誤導責任追究指導意見等規章制度，建立健全治理銷售誤導的制度體系；同時，推進人身保險業務結構調整和産品轉型，適時放開風險保障類産品預定利率等鼓勵風險保障類産品發展的政策。

　　陳文輝指出，這些措施的出臺在短期內可能對部分公司的業務發展造成一定影響，但對於行業的長期持續健康發展是有利的。

　　陳文輝還例舉了美國紐約州1905年針對人壽保險公司開展的阿姆斯特朗調查這一案例。該調查揭露出的一個重要問題就是壽險公司在推銷保單時誇大其辭，存在誘導轉保、唐提式保險等忽視保單持有人利益的行為。紐約州議會根據這一調查結果通過了阿姆斯特朗法案，出臺了包括禁止唐提式保單，確保保單持有人能每年獲得分紅；壽險保單標準化；嚴懲保單回扣等旨在保護保單持有人利益，提高保險公司財務穩定性的各項規定。阿姆斯特朗調查強化了以保護保單持有人權益為核心目標的保險監管的地位和作用，對於美國壽險業的健康發展起到積極的促進作用。

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　　唐提式保險（tontine insurance）由美國公平人壽在1868年首先推出。在該保險中，保費的一部分用於購買普通終身壽險，餘下的部分存入由保險公司管理的投資基金。屬於保單持有人的投資收益和分紅在保險期限內（通常是20年）都置於這個基金中不作分配。如果某一保單持有人在保險期內死亡，受益人僅能得到指定死亡保險金（specified death benefit），而不能得到該基金的分紅和盈餘。全部的分紅和盈餘將於保單到期日在生存的保單持有人中進行分配。由於預期回報很高且能迎合人們的賭博心理，此類保單對投保人有很大的誘惑力。到20世紀初，唐提式保險已經成為美國最主要的壽險産品。1905年被禁止前，唐提式保險業務佔到美國整個壽險業務量的2/3。

　　《國際金融報》 (2012-02-17 第05版)