隨著社會生活節奏的日益加快，生活成本和壓力的不斷增加，人們容易提早陷入健康和經濟上的煩惱，保險是一種有效的風險保障工具。近期，友邦中國公佈了2011年度理賠數據的統計報告，在所有保險賠付中，住院費用賠付及意外醫療險賠付佔到總賠付金額近六成。

　　對這份報告的數據進行分析後可以發現：

　　- 保險理賠的高發年齡段為31-60歲。投保人在該階段正處於“上有老下有小”的頂梁柱時期。專家建議，市民應儘早投保並選擇長期險種加強保障力度。

　　- 住院費用賠付佔全年賠付總量的40%以上，而其中78%左右的理賠案例集中在4000元以下的賠付金額。根據衛生部公佈的《2009年我國衛生事業發展情況簡報》，住院病人的人均醫療費用高達5775.5元。隨著住院費用的日益增長，大多數投保人的保障額度應相應提高。

　　- 2011年重大疾病賠付件數及賠付金額較2010年有大幅增長。2011年重大疾病件均賠付為7.7萬多元，較2010年增長近10%，但對比重疾後的實際金額需求，仍有不小缺口。2011年，超過50%的重疾賠付金額處在6萬元以內的較低的額度之內，惡性腫瘤是導致重大疾病賠付的最主要原因，超過八成以上的重大疾病理賠是因為惡性腫瘤。根據中國保險網的一項統計，重大疾病的花費一般在5萬至20萬元之間，由於CPI不斷上漲，治療過程中又需要大量耗費資金，應考慮適當提高投保額度從而提升保障水平。

　　- 惡性腫瘤及意外死亡是導致死亡賠付的兩大重要原因。儘早投保含有身故責任的産品，尤其是一些長期險種，可以用較低廉的保費換取一份長期穩定的保障。

　　- 2011年身故賠付數據中，76%的賠付金額低於6萬元。對於家庭的經濟支柱來説，更應該為自己投保一份能對抗重壓的保障，以備難時之需。

　　數據分析顯示，住院、意外醫療以及重疾的人均賠付金額都顯著低於衛生部相對應公佈的中國衛生事業發展情況數據。保險專家表示：一些險種由於購買時間較早、投保額度低，隨著時間推移和社會發展，保障缺口越來越大，無法滿足全面保障的需求。投保人應在專業保險人的指導下，經常對自己購買的保險産品和保額進行檢視，調整保障的範圍和額度。此外，保險的黃金準則是由“壽險、健康險和意外險”構建起來的全面保障金三角，在投保額度足量的情況下，全面的保險計劃才能真正做到雪中送炭，為家庭撐起全面防護安全傘。金穎