對消費者而言，採購高額物品或手頭應急時，小小的一張信用卡的確幫了不少忙。然而，一些“想當然”的疏忽，卻往往令人在不經意間墜入信用卡的收費“陷阱”。

　　陷阱一：延期付款利息從刷卡日計算

　　信用卡過了最後還款日忘記還錢，那除了滯納金外自然還要付利息。很多人認為，既然還款日之前是免息的，那利息也應該是從還款日之後開始計算。然而，事實卻並非如此，市民王先生就為一時大意受到了超出預期的懲罰。

　　去年12月24日，王先生刷卡消費25100元，12月總賬單也為25100元，最遲還款日為1月22日。然而，由於其個人疏忽，直到2月7日才想到去還款。結果，王先生被銀行告知需繳納此卡欠款金額為元706.7元。具體算法為：1、滯納金：最低還款額的5%，即129.4元；2、利息：按照單筆刷卡日到還款日的每日萬分之五計算，即25100*(元)*0.05%*46(天)=577.3元。

　　面對這筆“罰款”，王先生也是異常胸悶，他認為，雖然是自己沒及時還款，但既然銀行已經承諾了免息期，就只應該繳納滯納金及免息期之後産生的利息費用。而據記者調查，幾乎所有銀行信用卡欠費後的利息都是按“刷卡日”計算，這令不少消費者感覺不夠人性化。

　　陷阱二：臨時額度需足額還款

　　利用節假日，臨時提高用戶的信用卡額度，鼓勵持卡人刷卡消費，已成了很多銀行的慣例。但這種“看上去很美”的臨時額度，卻也暗藏收費陷阱。

　　市民劉先生已有數年“卡齡”，也有良好的信用記錄。春節前，他突然接到銀行的短信，內容是信用卡額度已臨時調高到4.5萬元。

　　面對突如其來的“驚喜”，細心的劉先生撥打銀行客服電話進行了諮詢。他發現，臨時額度的還款與平日信用卡的還款計算方式不同，若持卡人使用了臨時額度消費，收到信用卡賬單後，需要足額歸還臨時上調額度；若沒有足額還款，不僅會産生滯納金、利息，而且還有超限費，並因此影響個人信用記錄。

　　舉例來説，如果持卡人的信用額度為2萬元，臨時提高額度到3萬元，當月消費了2.5萬元，那麼，下個月的最低還款額就是2萬元的10%加臨時額度5000元，合計7000元。另外，大多數銀行在信用卡臨時額度調額期內，可享受免息。但交通銀行規定，臨時額度沒有免息期，不能享受免息

　　陷阱三：忘還“零頭”等於沒還

　　有句古話叫做：差之毫釐失之千里。而這句話也可以用來形容部分銀行的信用卡規定，即少還1元等於沒還，到時候的欠費利息仍然按照全額來計算。

　　市民周先生前段時間收到了銀行郵寄來的信用卡對賬單，看完賬單，周先生直呼冤枉。原來他在2011年12月的刷卡消費金額為6502元，在賬單到期日，周先生只往信用卡裏存了6500元，2元錢的零頭被他忘了。事後看到賬單上顯示的96.295元利息，周先生才如夢初醒。

　　為何出現了賬戶上只有2元錢未還清，而産生了近百元利息的事件？原來，信用卡使用者逾期沒能還清所有欠款，多數銀行都按照全額欠款計收利息。銀行專業人士提醒持卡一族：申辦信用卡之前，一定要弄清楚該銀行計息方法；在還款的時候一定不要留“零頭”。

　　目前，大部分銀行採用的都是全額罰息制度，即便有一元錢沒有還清，也將對全部欠款進行罰息。不過，自2009年起，工行、農行、興業銀行、浦發銀行等銀行先後取消了此項規定，只對欠款部分進行罰息。