上市公司年報披露大幕已經開啟，可以預期的是，在房地産調控、貨幣緊縮、歐債危機的形勢下，多數企業2011年的業績不會比2010年好看。然而，有一個行業卻可以獨善其身，那就是銀行。

　　中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑日前表示，去年中國銀行業利潤率高出工業企業12倍，超過了傳統的暴利行業──煙草和石油。一石激起千層浪，關於銀行業暴利的話題再次引起從民間到官方的廣泛關注，“過去都説搶銀行是最快的發財路，現在看來，搶銀行還不如開銀行”。

　　銀行業暴利早已不是什麼秘密，就在去年年底，某股份制銀行行長還在公開場合表示，“有時候銀行利潤太高，自己都不好意思公佈”。非偷非搶，又不是什麼見不得人的買賣，為什麼銀行業利潤“難以啟齒”？

　　筆者認為，根本原因還在於其天然壟斷的地位。目前，央行還在調控銀行業的存款利率上限和貸款利率下限，也就是説銀行業不管如何競爭，存貸款的利差是保底的，這足以讓任何一家銀行活得舒舒服服。如此“得了便宜”，又怎能隨便“賣乖”呢？

　　銀行也是企業，以盈利為目的是其天然屬性，哪怕是暴利，如果合理，當然毋庸置疑。然而，如果這種暴利來源於國家行政性的壟斷，則另當別論。因存款利率有上限，哪怕利率不能跑贏通脹，儲戶也無其他選擇；而當儲戶需要置業貸款時，利率卻又“有下限無上限”，並按市場供需浮動。去年年底，銀行業整體將首套房貸利率提高至基準利率的1.1倍即是明證。

　　事實上，除了利差之外，銀行還會向其“衣食父母”收取借記卡年費、跨行取款手續費、小額賬戶管理費等多達數十種費用。如此“上下通吃”的買賣，想不暴利都難。

　　毫無疑問，打破壟斷進行市場化競爭，是將銀行業利潤降至社會資本平均利潤率的唯一手段。但根據目前中國國情，一下子放開存貸款利率可能引發金融動蕩，導致改革功虧一簣。全國人大財經委員會副主任吳曉靈日前在亞布力論壇上給我們指出了一條明路：放寬信貸市場準入門檻，鼓勵更多金融機構參與競爭。在通脹較為嚴重時，國家財政應給與小額儲戶以保值儲蓄補貼，而在貸款方面，應該儘快取消利率下限，讓貸款人在中央銀行放鬆銀根時從商業銀行拿到更低利率的融資。