奚旭初

　　昨天有北京媒體報道稱，北京工行、建行等銀行停止辦理存摺業務。記者調查發現，包括江蘇工行、建行在內的江蘇五大國有銀行均未停止存摺開戶，在其他中小銀行，也大多未停止存摺開戶，僅有興業、招行等銀行取消了存摺業務。(2月4日揚子晚報)

　　北京工行、建行等取消存摺業務的消息，客戶取款、交費都必須到ATM上辦理，引起了江蘇一些老年市民擔心：本地銀行是否也會效倣？現在有了未停存摺開戶的消息，老年市民們松了口氣。然而我卻在想，江蘇老人們的這一口氣，能一直松下去嗎？北京工行、建行等取消存摺業務，堂皇的理由是“無紙化辦公”，推行“低碳”。但媒體經過調查，揭出了銀行折改卡的底細，乃是緣于利益驅動。

　　存摺除了5元的工本費，不需繳納其他費用，而且功能就是存取款，基本不會産生衍生費用。而折改卡，銀行看中的不僅是每年的年費，而且更是卡背後的附加值。銀行卡是銀行業務的一個平臺，可以為銀行創造大量的中間業務收入，乃是業界的共識。首先，打印賬目明細單，一年以上收30元，3年以上收50元；開通存取款短信提醒，一個月收費2元；開通網銀，如果用更保險的U盾，按照等級不同收費50到80元；用銀行卡在ATM機上跨行取款，每一筆(最高2000元)收手續費2元；銀行卡還可以購買理財産品、股票、基金等，都會收取一定的手續費。一張卡産生不了多大效益，可海量之後其數字卻極為可觀。手續費等中間業務收入已經成為銀行重要收益。據去年底上市銀行的季報顯示，前三季度16家上市銀行的手續費及佣金凈收入達到3204億元，同比增長44.5%；銀行手續費及佣金凈收入佔營業收入比重同比繼續上升。

　　銀行為了利潤，將老年人的選擇權當成了犧牲品。折改卡對老人來説，是很難適應的事。卡上什麼也看不見，不像存摺，取了多少，還剩多少，一筆一筆，白紙黑字，一清二楚。而老人記性不好，前學後忘用卡難，在ATM機上助取，自助幾成無助。折改卡又是銀行業控製成本的一個途徑，有調查報告稱，目前中國銀行業為控製成本，櫃臺業務量正在下降，轉而由電子渠道取代。最新數據顯示，工行、中行等大銀行電子銀行業務約為櫃臺業務的兩倍。控製成本導致“服務縮水”，老人成了最受影響的群體。

　　這些年，一面是銀行利潤越賺越大，用民生銀行行長的話説是銀行利潤那麼高，都不好意思公佈，有了為富不仁的感覺，一面則是銀行的的收費欲越來越強烈甚至連老年群體也不放過了。北京的銀行折改卡，江蘇的銀行仍有折，然而這是還沒來得及動手改還是堅決不會改？我當望希望是後者，但是經驗與教訓都已反復印證過，在在利益誘惑面前，要是沒有剛性的規矩約束，那麼道義的呼喚也罷，自律也罷，都只能有一時之效，終久會土崩瓦解，比如鏈結著巨大利益的折改卡，大行其道是早晚的事。 (四川新聞網太陽鳥時評)

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