匯通網2月3日訊年終分紅、壓歲錢、過年紅包……過了一個春節，市民手上的閒錢多了。長假結束沒多久，很多人還沒想好閒錢怎麼安置，銀行就已經盯上了他們的荷包。年後，理財産品帶著誘人的年化收益率密集發行。與去年不同，今年中長期理財産品也出現了增多的跡象。

　　以誘人收益率吸引客戶

　　一般來説，年底發行的理財産品收益率會高一些，因為銀行要攬儲。

　　不過，記者發現，節後理財産品收益率也不低。2周左右的循環理財産品，年化收益率可達4.5%；固定期限理財産品，兩三個月左右的可超5%，遠比同期存款利息高。

　　如果起點金額較大，同樣期限的理財産品年化收益率就會更高。

　　“理財産品標的收益越高，銀行的資金成本就越大。但春節前後，年終獎、年終分紅等集中發放，客戶的理財需求普遍較旺。熱推理財産品是吸引、挽留客戶的一種手段。銀行普遍看中這段時間。所以各家的理財産品收益會定的相對高些。”

　　工行市分行的一位理財師告訴記者，工行100萬元起點的幾款理財産品，其40天的最高年化收益率可達5.8%；如果同樣的期限，5萬元起點的多為4%左右。

　　中長期理財産品增多

　　與去年短期理財産品大行其道所不同的是，現在中長期産品開始增多。其中，半年到一年期的最為常見，一年期以上的也有多款可選擇。工行有一款1809天的産品，預期年化收益率為8%。這種理財産品，去年是少見的。

　　“去年、前年，3個月以內的最多。理財産品的收益率是跟央行的基準利率作同向變動的。在加息通道中，如果買期限較長的，有套牢的風險。”農行市分行的理財師告訴記者，前兩年，他建議客戶一般選擇3個月以內的，最長不要超過六個月。

　　“現在，我倒建議客戶，如果較長時間不動資金，可以選擇期限較長、風險較低、收益又相對較高的産品。因為存款準備金率下調之後，市場對降息有預期。”

　　中長期理財産品的增多還與去年末監管部門要求禁售1個月以內的超短期理財産品有關。不過，循環類理財産品不在叫停之列，一週、兩周、三週期限的循環理財産品倒隨之增加。

　　細看合同，謹防風險

　　在不少市民看來，銀行理財産品相對穩健，但並非包賺不賠。如去年券商集合理財産品就集體陷入虧損，最多虧損達22%。

　　消費者購買時，務必看清産品説明書、合同，了解産品投資方向。

　　銀行理財産品的收益分保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型。理財師提醒，只有保本保收益型産品的收益率是可以提前確定的，而其他兩種類型的産品只能看預期收益率能夠實現的概率。

　　保本理財産品比較適合中老年人及風險厭惡型的客戶購買。

　　專家提醒投資者，預期最高收益率並不代表實際收益率，跟蹤市場上以往銀行理財産品的表現可以看到，達到“預期”的概率並不高，特別是那些收益較高、風險較大的理財産品。