銀行業利潤

　　在經歷去年國際金融危機之後，中國經濟增速逐步放緩，受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響，實體經濟經營出現困難。而與此相反，銀行業卻獨善其身，去年利潤出現大幅增長。究竟是什麼原因支撐銀行業暴利？中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑認為，銀行業的高利潤來源主要是存貸款利差過大。

　　銀行業暴利超過煙草石油

　　去年是中國銀行（601988）業最賺錢的一年，從已經公佈業績的幾家上市銀行來看，他們的利潤增長都為40%、50%，歷史上從來沒有這麼高過。

　　根據銀監會統計數據，去年前三個季度，中國商業銀行累計實現利潤8173億元，同比增長35.4%，人均利潤近40萬元。按照這個狀況，估計2011年商業銀行累計實現利潤會超過1萬億元，人均利潤會超過50萬元。

　　相比之下，中國規模以上工業企業去年前三個季度實現利潤3.68萬億元，但這些企業有8700多萬人，人均利潤不到4萬元。除去個人所得稅，人均凈利潤不過3萬元，以此計算，銀行的人均凈利潤是工業企業的12倍。而且，根據陳永傑估算，銀行的資本利潤率不僅已經大幅高於工業，而且高於石油和煙草。

　　存貸款利差大餵肥銀行

　　據陳永傑分析，銀行高利潤的來源有幾個因素，一是去年整個信貸的基礎比較大，相應的營業利潤就多；二是存貸款利差比較大。這個存貸款利差就是銀行主要經營收入，也是利潤的主要來源。我們國家的16家上市銀行，去年前三個季度的凈利差收入超過1.2萬億元，佔營業總收入80%，其中五大國有銀行為71.7%，股份制商業銀行為90%以上。也就是説，銀行的營業收入當中百分之七八十都是來自於存貸款利差。

　　還有一個因素就是銀行通過其他的一些業務，比如説通過搞信託、理財來獲得利潤。雖然吸收的資金利率高於銀行的法定存貸款利率，但這不是一般貸款，而是把錢貸給那些特別需要資金的企業，而這樣形成的利差，就比剛才説的法定利差大得多。去年銀行的這種非貸款業務增長得非常快，也促使其利潤增長非常快。

　　建議採取存款單邊加息

　　銀行應如何協調金融業和實體經濟的發展？陳永傑建議，解決銀行業暴利，首先應該採取存款單邊加息與降低存款準備金率的政策措施。目前我國存款年利率是3.5%，貸款年利率是6.56%，息差超過3%，遠遠高於西方國家的平均水平。採取單邊加息，就是在貸款利率不動的情況下，提高銀行的存款基準利率。而貸款利率不動，就能夠減少銀行由於利差導致的收入過高和利潤過高。

　　其次，國家應當加強對銀行業的稅收監管，加強對銀行工作人員個人所得稅的監管，對國有銀行的經營成本特別是管理費的支出進行監控。