年關剛過，每個人都多多少少有一筆年終獎或紅包，但如何打理自己的這份年終獎金，許多人可能並沒有很好地規劃，以至於不知不覺中就花掉了或者單單只放在活期賬戶之中，從理財的角度來講，資金使用效率很低，沒有實現收益的最大化。

　　那如何打理自己的年終獎呢？如果您扣除過節花費之後，有不少結余，考慮到對這部分資金的流動性需求，建議通過以下渠道進行投資。

　　銀行理財産品：歲末年初，銀行理財産品一般較平常收益高，期限也比較靈活，從7天到半年左右的都有，能滿足您的絕大部分需求，其到期收益一般比銀行定期存款高，比較適合保守及穩健類投資者。如果對這筆錢有使用計劃，明確使用日期，那理財産品肯定能滿足您的需求。

　　實物黃金投資：如果資金短期之內並無用途，建議購置一些實物黃金作為長期投資。國際政治、經濟環境處於動蕩之中；2012年上半年，歐盟許多成員國將迎來國債集中到期，支付債務違約風險漸增，屆時歐債危機將如何演變，許多研究機構都持較為悲觀的態度，不排除歐債危機有更進一步加劇的可能，黃金作為天然的儲備貨幣及避險工具必將受到國際國內避險資金的追捧。因此，從中長期來看，黃金的牛市依然沒有結束，短期震蕩或許不可避免，但作為長期投資，其避險作用毋庸置疑。

　　貨幣基金：貨幣基金在2011年迎來了利好，證監會明確表示貨幣基金的協議存款不屬於定期存款，這説明，貨幣基金以往30%的存款上限被打破，而貨幣基金的收益可以隨之再往上提升。對投資者來講，貨幣基金買入賣出均不産生任何費用，而且其靈活性比銀行定期存款以及理財産品甚至黃金都要好，一般T+2個工作日即可到賬，如果您現在還沒有想好這筆錢如何使用，不如把它放到貨幣基金裏頭，當前市場上一些表現好的貨幣基金，其年化收益均保持在5%左右，非常合適。

　　保險産品：很多人一聽到是保險，第一反應是抵觸，但其實保險與我們每個人都休戚相關。每個月繳納的養老保險就是一種保險，而且是強制性的，現在繳納的越多，退休之後每個月領取的養老金就越多。為了今後能有更完善的保障，建議您為自己也為家人增配適合的保險。合適的保險就像泰坦尼克號上的救生艇一樣，能在最極端的時候為您帶來一線希望。如果您是家裏的頂梁柱，以防萬一，那您一定得為自己購買一份重疾險。其實保險産品還有很多，您可以諮詢相關專業人士，一定有適合需求的。招商銀行天津分行 曹素梅

　　作者：曹素梅