年前，距離提出貸款申請僅半個月時間，王錫賀的第一筆貸款60萬元就到位了。作為葫蘆島百貨大樓第一個通過“便捷通”獲得貸款的個體經銷商，王錫賀喜出望外：“我原來只代理經營一個品牌服裝，有了這筆錢，現在可以增加品牌了。”

　　“只要沉下心來不懈求解，小企業融資難題就一定能破解。”葫蘆島銀行先後開發出便捷通、網贏通、承兌通、應收賬款質押等系列定向服務信貸新産品，為萬戶中小企業解了融資難。“個體工商戶特色支行”、“個人貸款特色支行”、“泳裝企業特色支行”等“百姓銀行”口碑不脛而走，在最具生命力的小微企業市場中佔得絕對優勢。2011年以來，葫蘆島銀行完成中小企業貸款68億元。

　　“門市房、住宅早已抵押出去了。”小微企業融資難就難在尋找抵押品上。葫蘆島銀行興盛支行的主要服務群體是周邊百貨大樓經銷商戶，定位建設“個體工商戶特色支行”的興盛支行最先考慮的是用互保解決經銷商間的擔保難題，但由於經銷商來自各地，互相之間不信任，這一方法行不通。興盛支行又試著把百貨大樓作為平臺引入，由商場考察經銷商的經營業績，向銀行推薦客戶，並找兩家以上實力相當的經銷商做擔保或互保，貸款上限為月平均結算額的3倍。由於經銷商的銷貨收入由百貨大樓統一代收，商戶的銷售回款直接打到還款賬戶而不再到經銷商手裏，因此這一貸款産品設計也使銀行的風險降到幾乎為零。

　　“百姓客戶小、散，營銷成本太高。”這道題也有解。在全國泳裝生産基地興城市，商戶在做網上銷售泳裝買賣時需要交20萬元左右的保證金，很多人在組織貨源時就沒能力再交保證金了。針對這些分散客戶，葫蘆島銀行柳城支行開發出“網贏通”信貸産品，為網上銷售泳裝提供了資金支持。大客戶融資渠道多、議價能力強，中小銀行與他們打交道沒有優勢，葫蘆島銀行錯位搶佔小微企業這片“藍海”市場。銀行一邊積極與擔保中心合作，一邊不懈創新出海域使用權、倉單質押等系列擔保方式，暢通小企業融資渠道。葫蘆島渤海船舶製造有限公司出現流動資金困難，憑藉海域使用權證在葫蘆島銀行解了燃眉之急;世星藥化公司銷貨後買方開出大額銀行承兌匯票結算，但企業在支付供應商貨款時卻需要小票，葫蘆島銀行據此推出“承兌通”業務，用大額承兌匯票做質押開小票。這類為指定小企業量身定做信貸産品的“點對點”模式，目前已經在葫蘆島全面推開。□王貴霖 記者/翟新群