2011年12月16日，工商銀行（601398）臨滄分行小企業貸款餘額突破10億元大關，成為除工行省分行營業部之外第一家小企業貸款餘額“超10億”的二級分行，標誌著該行加快經營轉型和信貸結構調整邁出了重要步伐。

　　截至2011年12月30日，該行小企業貸款戶數已發展近100戶，貸款餘額突破11億元，較年初增長199.59%，小企業貸款餘額取得了全省工行系統增幅第1，增量、存量排名第2，不良貸款率連續6年保持為零的好成績。

　　專業化經營小企業信貸

　　臨滄分行從2009年起就敏銳地意識到，在大企業客戶競爭白熱化和貸款集中度越來越高的情況下，商業銀行的結構性風險不斷累積，加快信貸轉型已成必然。於是，該行成立了小企業金融業務中心，把目光聚焦到了小企業客戶群體上，並制定了小企業信貸業務發展的近期、遠期目標和規劃。

　　2009年5月，該行成立的“小企業金融服務中心”準確定位為“專門經營小企業業務”，從全行抽調了6名經驗豐富、素質全面的員工組建專業的小企業信貸業務服務隊伍。該行簡化業務流程，實施平行操作，做到嚴審快批，構建小企業信貸業務的綠色通道。一是縮短鏈條，對小企業信貸的評級、授信、貸款審查和審批等業務流程進行整合，實行“一站式”審批；二是限時服務，對客戶提出的貸款請求，一般在5個工作日內完成審查審批，提高辦理效率，以滿足小企業客戶“短、頻、快、急”的需要；三是高效溝通，建立前中後臺工作聯席會議制度，搭建信息共享及部門聯動工作平臺。

　　一戶一策 精耕細作

　　工行臨滄分行多措並舉提高小企業信貸業務的服務水平。一是先後組織從業人員參加總行小企業從業人員資格認證、押品評估資格考試，考試合格率達到100%；多次舉辦小企業信貸業務信貸政策、産品優勢、系統操作、營銷技巧等多種培訓，提高營銷人員的服務客戶的能力。二是充分運用貿易融資政策，在信貸規模上優先向貿易融資傾斜，截至2011年12月25日，該行小企業貿易融資金額達28536萬元。三是在傳統抵押方式融資基礎上，積極開辦應收賬款質押、擔保機構擔保類業務，探索在專業市場內開展聯保方式融資業務。四是在7個縣域無工行網點的情況下，打破地域限制，推廣小企業“網貸通”業務，與7縣建立了良好的銀政、銀銀、銀企合作關係。五是涉足綠色領域，該行自5月份開辦林權抵押貸款業務以來，共辦理各縣域林權抵押貸款1.67億元。

　　拓展信貸客戶時，該行以“了解客戶、服務客戶”為根本指導原則，充分了解市場需求，精細劃分客戶類別，根據客戶基本情況，制定具體營銷策略和風險防範措施，“一戶一策”，正確處理業務發展與風險防控的關係。在信貸政策上，注重研究“什麼能做、能做什麼，怎樣做、如何做好”的問題。在貸後管理工作中，該行重點抓好貸前調查和貸後管理兩個環節。在貸前調查環節，嚴格盡職調查，確保貸款“押得住、收得回、有效益”，從源頭上把控風險；在貸後管理環節，強化貸款用途方面的監控，防範和預警客戶信用風險，共同防範貸款風險的發生。

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