本報記者 金菁

　　“以往到銀行買理財産品，看到合同如同看到‘天書’一樣，如果沒有銀行理財經理的解釋，根本看不懂。”一位市民這樣告訴記者。

　　而上周，記者通過對新年第一週部分商業銀行發行的理財産品採訪後發現，今年發行的理財産品變化不小，在産品説明書以及風險提示方面的改善尤為明顯，産品説明書再也不是以往的“天書”，而是變得簡單易懂，風險提示則更全面規範。

　　一位國有銀行理財經理告訴記者：“理財産品預期收益率不等於實際所得收益率，還要扣除一些託管費、銷售費等相關費用，産品募集期的長短也大大影響實際收益率”，這些以往銀行比較忌諱的字眼頻頻出現在今年發行的理財産品中。

　　據了解，為了應對新管理辦法，各商業銀行在2011年年末時就已經陸續開始對理財産品的説明書進行調整修改了，中行、深發展等銀行的産品説明書中也明確指出該産品的風險等級以及所適合的投資者類型等，興業銀行在新的合同文本中也特別增加了“客戶權益須知”及“風險提示”專頁，而之前，這些內容都是並在産品説明中，並沒有單列強調。

　　“今年1月1日開始實施的《商業銀行理財産品銷售管理辦法》力求將合適的産品賣給合適的客戶。”記者從工行省分行營業部了解到，該行的理財産品説明書就按照銀監會的要求來設置。該行一款“工銀財富”專屬人民幣理財産品説明書註明：在費率方面，專門標明理財資産託管年費率為0.02%，銷售手續年費率為0.40%，該産品擬投資的資産組合預算年化收益率約5.62%，扣除上述兩項費用後，客戶可獲得的預期最高年化收益率為5.20%。

　　業內人士表示：“對投資者來講，理財産品的嚴格監管是一把雙刃劍，一方面嚴厲的監管政策規範了整個産品市場，長期來看將在一定程度上控制理財産品潛在的風險；另一方面，監管政策也有可能讓存在違規風險的高收益率理財産品的發行被限制住，銀行理財産品的收益率很可能呈現下降的趨勢。”