2011年，各大商業銀行圍繞中小企業貸款展開角逐，多家銀行在新年伊始均紛紛增加中小企業新增信貸額度，信貸結構進一步向中小企業傾斜。中小企業融資困境有了些許轉機。與此同時，一些中小企業尋求另外一條融資渠道，借貸資金在信用貸款平臺迅猛增長。

　　一年增長35倍

　　作為信用貸款機構之一的宜信，僅僅提供P2P信用貸款渠道搭建、信用諮詢、信用審核和風險管理服務，就能在短短5年時間內達到員工數千人，網絡覆蓋全國30個城市。管中窺豹，究竟民間借貸市場有多大潛力可供挖掘，確切數目難以估算。

　　據一位不願透露姓名的業內人士保守估計，市場潛在規模有數十億元，涵蓋了個人及微小企業貸款需求。如果再將貸款擴展至範圍模糊的中小企業貸款，該市場的規模將會非常龐大。

　　上述業內人士坦言，無論是銀行內外都已經意識到，在銀行業總資産突破百萬億元後，過去銀行業高速增長的模式已經無法持續，社會融資結構必然將發生遷移，未來幾年，銀行信貸佔到整個社會的比例將呈現逐漸減少之勢，社會的金融資源將以各種形式向此前常被忽視的小企業流入，而P2P信用貸款正是其中迅速膨脹的一條渠道。

　　2010年8月，宜信低調進入昆明，交易平臺搭建起短短十多天，通過P2P交易的金額就達到27萬。宜信區域經理彭俏飛透露，如今這個數字已經實現了35倍的增長。

　　誠信是風控關鍵

　　“信用貸款平臺的門檻主要在風險控制。如果壞賬多到承擔不了，用戶就會走，平臺也就沒生意了。”彭俏飛直言，誠信始終是信用貸款的核心，風險控制的關鍵因素，只有堅持誠信才能把無形的信用變成有型的資金，體現出誠信的價值。

　　常見做法是，平臺搭建方從佣金中提取相當於貸款金額2%的風險金，放入風險池，一旦發生壞賬，便將本息全額賠付給投資者。

　　“貸款是為了改善生活，改變命運，因此要量力而行，根據自己還款能力來定貸款金額，不要對個人和家庭生活造成過多壓力。”

　　P2P平臺更為透明可控

　　目前，每月在宜信P2P平臺交易的金額約800萬元，出借人的資金會被分散投資，成交的年利率被嚴格限定銀行同期貸款利率兩倍之內。

　　業內人士認為P2P信用貸款平臺和其他民間借貸相比，更規範、利率更低。受訪的多數P2P貸款平臺業者認為，與民間信用融資性質的“標會”等相比，P2P貸款平臺更為透明可控。

　　記者朱週報道