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王天龍:存款保險制度有利於維護金融市場的穩定

發佈時間:2012年01月12日 21:56 | 進入復興論壇 | 來源:中廣網 | 手機看視頻


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  中廣網北京1月10日消息 據經濟之聲《天下財經》報道,央行行長周小川日前表示,需要尋找合適的時機,擇機出臺存款保險制度。他説,在2007年的全國金融工作會議之後,存款保險制度的實施方案已經做出來了,但正好趕上全球金融危機爆發,主要精力放在應對危機上,這個制度的建設相應有所推遲。什麼是存款保險制度?請中國國際經濟交流中心專家王天龍進行解析。

  王天龍:存款保險制度實際上是一種市場化的保障制度,先建立一個保險機構,為儲戶的存款進行保險,但投保人不是普通理解的保險,它的投保人不是老百姓,而是各個存款機構,這些機構按一定的比例來交納保險費,交納保險費以後建立一個存款保險的準備金,如果有成員機構發生經營危機或者面臨破産倒閉的時候,這個存款保險機構就會來提供救助,或者直接向存款人來支付部分或者全部的存款,這樣一來就保護了存款人的利益,也能夠維護銀行的信用,間接的維護金融的秩序,所以目前來看全球已經有100多個國家建立了這樣一個存款保險的制度。

  出臺存款保險制度會給金融市場帶來哪些影響?會給百姓帶來哪些好處? 王天龍認為這有利於維護金融市場的穩定:

  王天龍:在一個規範的金融體系中,存款保險制度中央銀行作為最後貸款人以及金融監管,實際上共同構成了一個金融的安全網,它能夠有利於維護金融市場的穩定,主要有以下幾個方面的作用,第一它能夠比較有效的來保護中小存款人的利益,這是存款保險制度的最基本的功能,第二它能夠完善金融機構的退出機制,它也能夠消除金融機構市場退出以後所帶來的一些後患,維護市場的一種競爭的紀律,第三它能夠為貨幣政策和金融監管來保駕護航。它帶來好處的同時存款保險制度也有一些問題,比如説它可能會激勵參保的機構去從事風險更高、利潤較大的業務來彌補保費的成本,它也可能會存在道德風險和逆向選擇的問題,那麼保險制度存在一定弊端,但如果制度設計是合理的,保費也是合理的,存款保險制度還是有效的,是利大於弊的,對老百姓來説好處其實我覺得是兩個方面,一就是他的存款更安全了,有了存款保險制度以後,第二可能這個好處比較間接,就是宏觀金融體系的穩定包括大環境很好,是能夠給老百姓生活帶來一些好處的。

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