據媒體披露，曾獲“南京十佳傑出青年”和“傑出華商”稱號的南京宇揚集團董事長楊軍不久前攜全家外逃，導致5億多元銀行貸款懸空，十多家銀行捲入其中。

　　從目前公開的信息看，這十多家銀行中，風險金額排在前面的無一例外全是中小銀行。其中，一家中小銀行的南京分行值得關注。這家成立於2009年12月的中小銀行，開業不過短短兩年，就給宇揚集團開出兩張數額分別高達9000萬元和5960萬元的銀行承兌匯票，兩筆融資合計逾億元，成為該銀行成立以來發放的最大一筆貸款。

　　一家新進入南京的中小銀行，為什麼發放其最大一筆貸款給一個“跑路老闆”？一家規模最小、介入最晚的銀行，為何涉及案件金額最多，陷得最深，損失最大一系列問題令人深思。在業內人士看來，相對於國有大型銀行，中小銀行為開拓或保護已有市場，信貸政策往往更加寬鬆激進。這在一定程度上簡化了中小企業貸款程序，提高了放貸效率，但也擴大了不良貸款率上升的風險。

　　尤其是近年來，中小銀行急於擴張，使得管理鏈條加長，信用風險加大。理論上雖有完善的風險控制制度，但由於膨脹過快，管理人手缺少，往往一人多崗，缺乏相互制衡，特別在層層加碼的任務面前，資金來源、未來風險收益等基本的風險控制容易形同虛設，極易釀成風險。特別在銀根緊縮、房地産調控以及國際金融動蕩大背景下，“跑路”、停工和倒閉的中小企業更加大了中小銀行信貸業務的風險。

　　需要強調的是，不能孤立地看待這些流動性風險管理。歷史經驗表明，灰色金融失控會加劇銀行體系的系統性風險，信用風險爆發也會使得流動性風險的壓力更加突出。現實中，流動性風險與其他風險間往往會相互作用、傳遞和轉化，並在內部組織架構、協調配合的制度設計中加以體現。

　　因此無論銀行本身還是監管部門，都應及時總結經驗教訓，加強風險管理。對中小銀行而言，應加強流動性風險管理內控機制建設。根據本行業務發展、風險狀況和風險管理能力，定期進行壓力測試，並在壓力測試基礎上制定風險管理預案，對小概率事件等極端不利情況提前做好應對安排和計劃。

　　對監管部門而言，對中小銀行的監管需要差異化，不能簡單地按照銀行的“成分”劃分進行監管。比如現在監管層嚴格限制城商行跨區經營，但由於上述的中小銀行不是城商行，所以在跨區經營的監管方面相對較寬鬆。今後需在監管上更加科學地分類，針對具體情況給予不同的監管政策導向。□