本報記者 楊藝

　　楊女士2011年車險即將到期，所以，這些天很多保險公司打來了熱情洋溢的推銷電話。楊女士算了算，自己如果在4S店或者去年的保險公司，抑或通過電銷購買保險，費用差距竟然高達千元左右。

　　據了解，楊女士在前一年的保險期內沒有理賠記錄，所以續保時走4S店或者保險公司續保享受7折優惠，而電銷在此基礎上會有15%的折扣。新車續保時，保額應該怎麼算？險種應該如何搭配？哪些該買哪些可以省掉？去哪買車險最省錢？本報記者專門就以上問題進行了採訪。

　　續保費用：

　　電銷比4S店少15%

　　市民劉小姐去年年末購買了一輛價值約15萬元的代步車，“當時圖方便，想著又是新車，特別擔心車子被劃被損，所以能保的全保了。包括車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、發動機損失、劃痕險等等，加起來超過5000元。”但是最近電銷人員給她車險報價時卻發現，若完全按照第一年險種續保，每年只要交3000元，但是如果走4S店續保，保費要高出15%。

　　按目前各個保險公司的規定，車輛在前一年的保險期內沒有理賠記錄或者理賠次數少、數額低的，在第二年續保時一般都能繼續享受7折優惠。所以在此情況下，走4S店續保可以打7折，而電銷在此基礎上會有15%的折扣，所以作為普通車的續保車款，專家建議走電銷渠道，費用更划算，理賠服務相差無幾。

　　續保保額：

　　新車價格基礎上降10%

　　針對此前討論得沸沸颺颺的“高保低賠”的車險案例，保險專家提醒，由於保額的多少直接對應著車險價格的高低，所以投保人完全可以按照車輛的實際價格投保，以劉小姐的車子為例，新車購置價為15萬元，考慮折舊等因素，第二年車輛價格最低可以下浮25%，但是專家建議價格不宜下浮過低，以10%為宜。

　　雖然保額下浮越多保費越便宜，但是在出險理賠時自己獲得的賠償也會相應打折。銷售人員表示，車輛的實際價格可以參考二手車市場價格，但是考慮若車輛出現完全報廢情況，保額下浮過低對於車主本身來説不划算，所以一般下降10%。

　　續保險種：

　　減劃痕險添水浸險

　　一位業內人士告訴記者，一般來説，第一年車主可買齊全保，第二年則可不買劃痕險，加買水浸險。很多保險公司對劃痕險門檻設置很高，有些甚至明確表示，投保車輛的車價必須超過6萬元才能投保劃痕險，一些使用年限超過3年的車輛，一律拒絕投保劃痕險。

　　那麼，對於像劉女士這樣的一年以上的車，應該需要購買哪些險種呢？相關專家告訴記者，第三者責任險至少買30萬元。對於新手舊車，由於對第三者的風險無法預測，商業第三者責任險必須購買，選擇較高的保額，至少30萬元為宜，甚至可以買到50萬元。交強險雖然可賠部分第三方責任，但是它只是最基本的保障，保額有限，遠遠不夠。

　　另外，切勿忽視車上人員責任險，尤其是家裏有小孩的，小朋友在車上很容易受傷，最好能購買2萬至5萬元。最後，車損是必買險種之一，車損賠償時交強險賠2000元，超過部分則由商業保險中的車損險賠，而且交強險是對方的保險公司賠的，車損險是自身的保險公司賠的。保額根據自身車輛價格來定。