讓孩子在校車上露出“笑”臉

　　文 |?本刊記者 馮偉傑

　　説起校車問題，意外年年有，去年特別多：2011年12月12日下午18時左右，徐州市豐縣首羨鎮一輛校車發生側翻，造成15名學生死亡；同一天清晨，佛山順德一輛校巴與卡車碰撞，37名學生受傷……

　　有關部門此前統計，去年各地相繼發生的校車事故，已造成上百名學生傷亡，校車安全問題一次次的刺痛公眾神經。然而，在這接二連三事故的背後，不少人都在關心，孩子們發生意外之後，誰來賠償？

　　校車保險讓人“坐不住”

　　“雙12”校車事故發生後，豐縣政府給每位遇難者家庭代償死亡賠償金和撫慰救助金50.2萬元。然而，並非每次校車事故發生後，政府都會代償，而且也鮮有遇難者家屬從校車車主那裏獲得賠償。

　　《投資與理財》記者走訪多家保險公司了解到，目前並沒有專門針對校車的保險。中國人保財險的一名工作人員告訴記者，很多社會車輛為了節省保費，直接按非營運車輛投保，有的甚至乾脆不投保車上人員險。值得注意的是，校車即便上了保險，也不一定獲賠。按照保險公司的相關條款，如果校車的性質是私家車，發生意外後，將不會獲得賠償。此外，車輛沒有正常年檢或者超載的話，也會影響事後理賠。

　　看來，本應在上學路上給孩子們保駕護航的校車，在保險方面還真讓人有點“坐不住”。

　　少兒保險少不了

　　事實上，除了校車本身的保險外，還有其他的保險品種也能為孩子們分擔風險，如學平險、人身意外險等。而與學平險相比，商業少兒險保費較高，相應的保障範圍和質量也更好。

　　平安保險一家代理機構的負責人嚴女士告訴記者，商業少兒保險包括意外傷害、住院醫療、重大疾病給付、教育基金、養老、儲蓄分紅保險等産品類別。少兒意外險又分為兩類，一是普及型，保費較低，保障較簡單；二是綜合型，保障全面，保費高。由於少兒發生意外的概率高，因此，意外險應當成為首選。

　　目前，國內多家保險公司都有專門針對少兒的保險，在中國人壽的“少兒學生保險”裏，則有分紅型的“國壽鴻宇兩全保險”、“國壽學生兒童系列”等幾款産品。其中“國壽鴻宇兩全保險”需要年繳保費9,250元，保額10萬元。

　　而平安財險則專門將“少兒保險”列為一個獨立的保險類別，目前有兩款産品。其中“平安少兒綜合保險”承保對象涵蓋了30天到18歲的少年兒童，投保期限內如果發生意外身故或者疾病，最高可獲10萬元的賠償金額，而保費最低則僅需170元。另一款專門針對意外的“開心天使E款保險卡”，最高賠付金額5萬元，網上購買的話，保費僅需100元。

　　業內人士建議，購買少兒保險，應注意以下幾點：1. 先大人，後小孩。只有保障了家長的健康，孩子的保障才不是空談。2.最好的順序是意外險、醫療險、教育金保險，養老金型險種放到最後考慮。3.保額不要那麼高，累計保額也不能過多，以免造成保障過剩。

　　而具體到少兒意外險，購買時要弄清保障範圍，認真閱讀保險條款中的免責內容，並注意保障額度，因為保監會對未成年人的意外身故保險金額有規定限額。