■消費提示

　　□金陵晚報記者 楊藝 報道

　　前往香港休年假回來的薛先生最近想到，他該去銀行還款了，七月裏他在香港購物消費共刷卡3筆，金額共計1萬元港幣。原本他認為，只需還上等值于1萬元港幣的人民幣就可以了，但由於他的信用卡是人民幣和美元雙幣卡，在香港地區支付的時候，雖然卡面上也有銀聯標記，但是POS機會自動默認為萬事達或VISA的美元賬戶，消費先兌換成美元，再折合成人民幣。所以最終結算時，他支付的還款額是依據刷卡當天的匯率，先將消費金額兌換成美元，再折合成人民幣。由於近期美元兌匯值下滑，因此他也不得不多掏出了一部分錢才把那筆賬給抹掉。

　　銀行工作人員告訴薛先生，如果想在境外通過刷銀聯卡節省中間換匯的成本，就要刷只帶有銀聯標識的人民幣卡。

　　有關專家也提醒消費者，除了香港之外，在市民出境遊的同時這種刷卡帶來的匯率風險還會更大。假設持卡人赴歐洲旅遊，持美元卡在歐洲地區刷卡消費時，那麼記賬貨幣為歐元，結算時需將歐元折算為美元，用人民幣還款時再將美元折算成人民幣計算。由於歐元兌美元匯率變動較大，因此會帶來較為明顯的匯率風險。銀率網分析師表示，不同刷卡通道的匯率結算時間不盡相同，時間的差異將造成實際還款差額。因此，美元和人民幣等貨幣匯率的走勢將直接決定最終還款額。

　　據悉，銀聯是以刷卡當日的匯率進行結算，VISA的匯率結算卻並非如此，而是根據特約商戶的收單銀行與國際卡組織結算當天的匯率為計算標準。萬事達的匯率結算與VISA大致相同。

　　也就是説，不同的刷卡時間和結算時間將對應不同的匯率。因此，持卡人可能會有小額匯兌利益，也可能有匯兌損失。

　　綜上所述，當人民幣有升值預期時，以美元記賬比較划算，反之則是以人民幣記賬比較划算。其他貨幣也是同理。但在這一過程中，普通持卡人很難掌握使用哪種卡能夠産生最少的手續費。

　　此外，目前銀行發行的多數雙幣信用卡均為“人民幣+美元”卡。使用這種卡在非美元區消費時，銀行會先將當地貨幣兌換成美元，再將美元兌換成人民幣。如此一來，匯率風險難以掌控，且在涉及多種貨幣之間的結算時，持卡人還需交不超過消費金額2％的“國際信用卡外匯匯兌手續費”。