“你好，由於中國人民銀行上調金融機構人民幣貸款基準利率，敬請注意您還款金額變化。”近日市民姚小姐接到銀行發來的這樣一條短信。記者了解到，今年以來，央行已經連續三次上調存貸款利率。受此影響，從2012年1月份開始，不少市民的房貸月供都將增加。

　　降價幾乎被加息抵消

　　央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次上調了金融機構人民幣貸款基準利率。目前，五年以上貸款基準利率已經從年初的6.4%上調到現在的7.05%。由於房貸利率大多按年調整，三次加息的疊加效應將從明年開始集中體現。

　　以姚小姐的情況為例，她一共貸款50萬元，還款方式為20年等額本息。按照年初的基準利率，她每個月的還款金額為3698元，而到明年一月份，她的還款金額要上漲到3891元，月供要增加193元。

　　不過，如果你的貸款利率有折扣，一般情況下這一折扣將繼續享受。同樣，如果是50萬元貸款20年等額本息還清的話，7折利率，每個月增加的還款金額為124元。

　　接受記者採訪時，建設銀行的一位工作人員表示，對於新買房者來説，雖然現在房價有所下跌，可能首付款稍少，但是貸款利息要漲出不少，而且現在有些銀行甚至執行1.3倍基準利率，購房成本下降並不明顯。

　　提前還貸不一定划算

　　貸款利率上調，一些市民的第一反應就是要提前還貸。不過昨天記者諮詢政務區一家銀行的時候，這裡的工作人員卻表示：“其實，提前還貸並不一定划算。”

　　據銀行工作人員介紹，目前的基準利率為7.05%，而2010年前的大部分房貸執行的都是0.7倍利率。這些房貸，即使到了2012年，也依然按照基準利率7折執行。也就是4.935%的利率。同時，連續加息後，現在5年期的定期存款利率已經達到了5.5%。出現了7折優惠貸款利率與存款利率“倒挂”的情況。“如果是七折優惠利率，這時候提前還貸節約的利息，還沒有把余錢存定期掙的利息多。”這位工作人員説，如果選擇一些理財産品，收益可能還會更高。

　　業內人士還提醒，如果是等額本金還款已過1/3，也沒必要著急提前還貸。因為等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。