隨著市場經濟的發展，微觀經濟主體的資金需求也在不斷增長，而民間借貸則應運而生，在一定程度上解決了企業或公民在創業初期和生産經營中的資金需求，其後中國人民銀行更是給了民間借貸合法地位，引導其陽光化、規範化發展。但是就目前而言，全國各地頻頻曝出的高利貸鏈條斷裂個案，把民間借貸這一昔日的寵兒再次推到了公眾面前，讓社會重新審視民間借貸帶來的危機。而民間借貸的危機，暴露的卻正是當前微觀經濟主體的發展現狀。

　　眾所週知，在很多企業創業之初，存在著制度不夠規範，信息不夠透明、信譽度較低等問題。從銀行的角度來説，對這種類型的企業進行貸款無疑是有巨大風險的。與此同時，民間資本量又大大充足，當這部分企業不能通過規範的金融機構或手段融到資金進行發展的時候，就會自然而然地選擇民間借貸了。就貸款者而言，在整個經濟市場不明朗的當下，除了能源與房地産之外，大量的資金沒有一個更好的投資保值渠道，而民間貸款卻可以得到比銀行貸款利率同期高四倍的收益。毫無疑問的，民間借貸幾乎成了民間資本的不二選擇。

　　其實，從表面看，民間借貸存在諸多非議，但更深層次乃是中小企業的發展瓶頸。一方面，目前市場對於創辦中小企業興趣不足，另一方面，部分中小企業由於融資渠道太少，不利於中小企業發揮吸納就業的作用，也不利於中小企業做大做強，稍有風險或變動，就有可能翻船重來。很多地區半數以上的居民熱衷於民間借貸，在一定程度上更是彰顯了當前大部分居民對於經濟形勢的不樂觀估計，以及對於創辦中小企業的信心不足。

　　而此時，相關的金融部門更應該挺身而出，積極籌措資金，制定貸款優惠政策，在堅持適度從緊的貨幣政策的前提下，適時對那些經營管理水平較高，産品有市場競爭能力，能夠還本付息的企業加大信貸投入力度，支持其合理的資金需求。帶領民間借貸一起發展，而不能留下大量空白空間留給民間借貸去填補。另一方面，政府也需要在民間借貸的相關規定上充分考慮，既能照顧到中小企業的發展問題，也能考慮到民間借貸的收益，保障二者能夠在一個健康合理的環境中運行。

　　在金融體系日益完善的今天，充分發揮民間借貸對正規金融的有益補充作用是具有重要意義的。民間借貸對於中小企業就像一把雙刃劍，只要能合理運用，同樣能為中小企業帶來利潤和效益。