[美]建國 程慧平 著

　　春風文藝出版社

　　高低風險的比例

　　確定消費積累比例後，以及積累中存款和投資比例後，要進行的是，在各種投資工具中確定投資比例，其中最重要的是確定低、高風險的投資比例。

　　有人説，OK，那我只投低風險的。錯了！在大多數情況下，財務專家會對你説。因為世界上的事情通常是公平的。低風險，一般回報也不會太高；風險高，時常能撞上高回報。最佳方法是:分散選擇進行低、中、高風險投資。

　　前面已經談到，可以選擇的有：住房、投資型壽險或基金——低風險，股票——中或高風險，經營性投資——高風險。在高風險投資中，如果進一步按分散原則分投幾家，也不失為一種選擇。

　　明了並折中自己的性格

　　在確定投資比例時，主人的性格通常是很關鍵的因素。例如保守性格的人，往往傾向簡單積累，比如喜歡存款，買自住房産。其結果是小康多，而大富少。而冒險性格的人，往往傾向投資型積累，其結果是的確有大富産生，但是概率較小。

　　在我國，上海人細微、勤儉、實際，安家立足通常比北京人穩，進入小康中康通常也更快。而北京人不安分，能闖，不無幾個豪富，但是普遍混得不如上海人強。四川人似乎介於上海人和北京人之間，既勤儉實幹，又豪爽能闖，成功的似乎更多。還有一種性格，我們姑且叫做創業型性格。這類人傾向創業型或生産型投資。這類投資除去風險較高外，在産生回報前，不能視之為積累，甚至是負積累，因為可能需要追加投資，甚至産生債務的可能。

　　我們經常遇到熟人、親友，甚至我們自己，今日不富，但是總認為明日能富，總對自己的某個事業、生意抱著過高的預期。將這種預期帶入家庭財務計劃中，是家庭財務計劃的大忌。我自己就有這種創業經驗。去美國幾年後，我回國看父母。母親問，別人去美國買房買地，做生意賺錢，你怎麼只辦了一份報紙？

　　我當時覺得老人的話很可笑。美國有錢人多了，不稀奇。但是能影響輿論和人心，和州長市長同座，與億萬富翁和總領事比肩的堂堂僑領不也很好？

　　只要有錢，我會再雇人，爭取把事業做得更大。有各種投資機會，我一般選期望值最高、風險也最大的“實業”。幾年後，我回頭一看，我的一些僱員、下屬似乎比我有更多房産資産。而我和追隨我的股東的“資産”，多數套在生意裏，有的甚至在千里之外，難以回收的投資中。

　　最近回國，我遇到一個年輕朋友，像我過去一樣意氣風發，自恃才高八斗，很少有風險意識，對我的提醒回答，如同我當年對母親。這使我意識到，這是許多人，而且多是“才子”的通病。

　　我們有時奇怪，許多人創業終生，忙碌終生，老來還是不富。有時會發現，一些人才高八斗，眾人看好，最後反不如看似庸庸碌碌、扎紮實實過日子者，多數原因為此。

　　還有一類是投機型性格，或有投機想法。例如炒作高風險的股票和期貨。這些炒作既無長期打算，更無計劃，與我們説的財務投資計劃毫無共同之處。

　　因此，了解自己的性格，避免積累投資的片面和單一，建立抗風險機制，是所有家庭財務投資計劃的基礎。

　　一般來説，好的理財專家能幫助你，而多聽取他們的建議，通常只有好處。