新華網紐約9月14日電（記者 紀振宇）美國銀行業從金融危機以來集體陷入困境，以美國銀行為代表的美國幾大銀行目前普遍存在資本金不足、業務增長乏力、訴訟官司纏身等一系列問題，此外，美國銀行業對歐洲債務的巨大風險敞口也將成為未來隱患。

　　“倒閉潮”、“並購潮”令美國銀行業重新洗牌

    以雷曼兄弟破産為發端的次貸危機對美國銀行業造成重創。美國銀行業在金融危機期間遭遇了行業的重新洗牌，一些中小銀行紛紛倒閉，美國銀行數量從2007年底的8542家減少至2010年底的7666家。

    而部分大銀行則抓住時機，增強實力。美國銀行以500億美元的價格收購美林證券，擴充了其投資銀行業務及資産管理業務。而摩根大通銀行則收購了美國第五大投行貝爾斯登。在一輪並購潮後，美國大銀行實力進一步增強，在全行業的地位進一步提升。統計顯示，美國總資産在500億美元以上銀行佔全行業資産的比例由2007年底的64．5％上升至68％。

    隨著倒閉並購潮的結束，去年美國銀行業進入了企穩復蘇階段，2010年美國銀行業凈利潤達875億美元，一舉扭轉了2009年全年106億美元的凈虧損。今年第二季度，除了全美資産規模最大的美國銀行出現大幅虧損外，摩根大通銀行、花旗集團和富國銀行等主要銀行盈利均好于預期，凈利潤同比增幅分別為1．7％、23％和29％。

　　銀行業營收增長乏力

    雖然從二季度最新情況來看，美國四大銀行中的三家均實現盈利，但問題在於盈利主要不是靠業務增長帶動，而是壓縮成本的結果。

    例如，摩根大通第二季度的信貸成本由去年第二季度的33．6億美元壓低至18．1億美元。但其營業收入則呈現萎縮態勢，其佔去年總營收38％的投行業務第二季度營收環比下降13％，而固定收益部門營收也環比減少18％。第二季度貸款額由第一季度的6881．3億美元下降至6861．1億美元。

    花旗集團第二季度營業收入也同比減少7％，至206億美元。之所以實現盈利主要還是因為不良資産損失減少。

    富國銀行首席執行官約翰斯頓夫表示，由於高失業率水平阻礙美國經濟復蘇，銀行業務增長十分困難，該行第二季度主要依靠成本削減等措施來提振利潤。

    而美國銀行出現第二季度鉅額虧損的主要原因是與抵押貸款相關聯的業務損失巨大，相比去年同期，該業務當季損失增加近9倍，達145億美元。為了擺脫困境，美國銀行12日宣佈，未來幾年內將裁員3萬人，以削減成本和推進大規模重組。

　　銀行業未來業績增長堪憂

    目前市場投資者對於銀行業業績普遍不看好，證券市場上金融類股今年以來累積跌幅已接近6％，而四大銀行股價今年以來跌勢更加明顯，其中美國銀行股價更是被“腰斬”。營收增長乏力、成本費用高企未來仍將是掣肘美國銀行業復蘇的兩大難題。

    首先，銀行業業績增長與經濟增長息息相關，目前美國經濟復蘇依然疲軟，失業率仍居高不下、房地産市場低迷、企業投資熱情不高。在這種情況下，居民和企業借貸熱情不高，銀行的傳統信貸業務很難看到明顯增長。此外，傳統信貸業務以外的其他金融諮詢服務業務短期內也很難有明顯增長。近期高盛等投資銀行也宣佈裁員計劃，表明這方面業務發展的不景氣。

    其次，次貸危機引發的一系列遺留問題仍然對銀行業未來業績造成重大負面影響。摩根大通銀行首席執行官傑米戴蒙説，抵押貸款違約情況仍將在未來12－18個月時間內持續發生，這將使銀行持續面臨損失壓力。

    此外，在次貸危機期間因購買次貸債券而遭受損失的投資者開始集中對銀行“秋後算賬”，監管機構也展開對美國銀行業的訴訟。美國銀行6月曾與太平洋投資管理公司等22家機構客戶達成和解協議，同意支付85億美元，以了結長達9個月的抵押貸款爭端。而摩根大通銀行6月也同意向美國證券交易委員會支付1．53億美元的和解費。

    9月2日，房利美和房地美的監管者美國聯邦住房金融局正式向17家金融機構提起訴訟，要求賠償“兩房”從這些機構購買按揭貸款支持證券造成的損失。為了應對接踵而至的訴訟，各大銀行目前普遍採取支付和解費用的方式了解，但這些和解費用動輒上億乃至數十億美元，對銀行業來説無疑是雪上加霜。

    此外，美國銀行業對歐洲國家的風險敞口也成為未來業績增長的潛在威脅。花旗銀行近期表示，估計該行在希臘、意大利、葡萄牙、西班牙、愛爾蘭等歐元區國家有220億美元的風險敞口。有機構估算説，美國金融機構對歐洲國家的凈風險敞口約有近2000億美元。