發動機進水導致的發動機損失，保險公司在涉水險項下賠付。

　　暴雨後車輛因進水受損比較集中，一般已經淹至車頂的汽車損失比較大，建議做全損處理。如果修車廠的修理價格達到實際車輛價值的80%就會被定為全損的車輛，保險公司將按實際價值賠付，車輛將由保險公司回收處理。

　　車主遇到了泥石流、洪水，機動車被沖走，至今沒有找到，可以先到公安機關報案，拿到公安機關的回執就可以到保險公司索賠。對那些被水淹而一時很難打撈出來的車輛，不用擔心錯過報案時間，延遲報案不影響賠付。

　　對進水的車，車主應該儘快處理事故車，避免車輛進水後因得不到及時處理導致損失進一步擴大。

　　經歷721暴雨後，不少車主的愛車遭受很大損壞。北京保監局初步統計，各類財産損失高達5億。北京仍在汛期之中，還可能面對極端天氣下的故障車，車主們如何處理這些“傷”車？哪些情況下保險公司可以理賠？該如何正確報案理賠？記者請保險業內多位專家為您詳細解讀。

　　案例解析

　　案例1：

　　發動機損壞只有涉水險賠

　　車主王先生於7月21日晚8時駕駛捷達轎車行駛到海淀區西三旗橋下，遇到橋下積水。隨著雨勢逐漸增大，路面積水逐漸加深，致使車輛突然熄火，王先生再次啟動車輛，但無法成功。由於交通堵塞，救援車輛無法及時抵達現場，於是王先生棄車離開現場。第二天上午，救援公司將車輛拖至修理廠。

　　理賠分析：經檢測，該車由於發動機進水，已造成發動機損壞。通過查看車險保單信息得知，王先生為車輛投保了交強險、車損險、商業三者險、車上人員險、盜搶險、劃痕險、發動機特別損失險和不計免賠率險，所購保險比較充足。針對此次水淹導致車身內飾、電器線路等損失，保險公司在車損險項下進行賠付，針對發動機進水導致的發動機損失，保險公司在涉水險項下賠付。

　　案例提醒（人保北分理賠部唐興）：目前，因為水中二次打火造成的損失保險公司可以負責理賠，但還是提醒市民儘量不要在水中熄火後二次打火，這會對車輛造成很大損失，有的隱患一時難以發現。發動機清理和車損險有關，但發動機損壞只有涉水險能進行理賠。

　　案例2：

　　全淹車輛按照全損賠付

　　21日17時至18時，車主張先生駕駛一輛2010年的奧迪A6行駛至長辛店一帶，突然遇到路面積水，車陷入水中。張先生反應及時，趁著車的電路還沒有被淹斷電，立刻打開汽車天窗，從天窗中爬出逃生。張先生請求周圍人幫著把車抬到路邊，幾個人正在抬車過程中，積水立刻就沒過車頂了，車體全部浸泡在水中。第二天請求拖車把汽車拉回修理廠。

　　理賠分析：經查勘鑒定，這車全部浸泡在水中，車體主要零部件已經混入了雨水和泥水，損失比較嚴重，拆解維修的費用已經超過了重新購置的費用。經協商後，車主同意按照全損處理，定損金額為32萬元。該車于2010年購置，市場新車購置價為37萬，按照每月千分之六折舊，今年的投保價值為32萬。由於該車投保了車損險、涉水險等，保障比較全面，因此保費可按照投保價值全部賠償。

　　案例提醒（太保北分理賠部鐘鳴）：暴雨後車輛因進水受損比較集中，一般已經淹至車頂的汽車損失比較大，建議做全損處理。如果修車廠的修理價格達到實際車輛價值的80%就會被定為全損的車輛，保險公司將按實際價值賠付，車輛將由保險公司回收處理。這個案例也提醒車主，上保險時要儘量選擇比較全的險種，雖然涉水是小概率事件，但發動機出問題，全車就可能報廢，發生就是百分之百的大損失。目前涉水險僅佔車損險保費的5%左右，以上述奧迪車為例，一年的涉水險不到200元。

　　暴雨過後保險理賠問答

　　講解人：北京保監局産險處處長馬驥

　　北京保險行業協會産險部主任李楓

　　Q：車輛在水中被淹後，如何完成理賠程序？

　　A：車主要及時向保險公司報案等待救援，將事故車拖到修理廠。事故車拖到修理廠後，保險公司將進行事故定損。事故定損後修理廠即可對保險車輛進行修復。保險公司完成事故定損後，車主可帶著車輛出險所需要的相關證明材料等辦理理賠，理賠手續完成後車主即可拿到賠款。

　　Q：車損險和涉水險的主要理賠範圍是什麼？

　　A：車損險是機動車受損理賠的主要險種，車輛外部碰撞、零部件更換、車內電器件受損等損失，均屬於車損險的理賠範圍。涉水險負責理賠車輛發動機進水造成的損失，主要是車輛在涉水路面行駛或在水中啟動造成的發動機損失。

　　Q：熄火後二次著車是否可理賠？

　　A：對投保了涉水險的車主在發動機進水後二次點火造成的損失，只要沒有明確證據證明是人為的故意損壞發動機，保險公司都要予以賠償。

　　Q：車主自行找拖車是否能報銷？

　　A：目前救援的車輛有限，不能及時對所有事故車第一時間救援。車主如能自行聯絡救援公司和修理廠救援，涉及費用將由保險公司承擔。

　　Q：停駛的車輛因雨漂浮撞擊其他車輛或物體受損，能否理賠？

　　A：此次暴雨後因漂浮撞擊其他物體，也可通過車損險進行理賠。

　　Q：汽車被洪水沖走了，至今沒有找到，是否能理賠？

　　A：車主遇到了泥石流、洪水，機動車被沖走，至今沒有找到，可以先到公安機關報案，拿到公安機關的回執就可以到保險公司索賠。對那些被水淹而一時很難打撈出來的車輛，不用擔心錯過報案時間，延遲報案不影響賠付。

　　提醒

　　檢修不及時

　　進水車後患無窮

　　雨後很多汽車零件正在北京的各家修理廠進行晾曬，但還有些車主為了圖省事，對進水的車沒做任何處理。“不及時對進水車進行檢修，後患無窮。”人保財險北分理賠部唐興告訴記者，車主應該儘快處理事故車，避免車輛進水後因得不到及時處理導致損失進一步擴大。

　　記者了解到，如果車輛沒有及時進行檢修，可能會發生電子系統故障，輕者某一功能失靈，重者車輛損毀，甚至由短路引發火災。如果車輛不能及時晾幹，進水過後産生的黴斑會毀掉車內的織物。自動變速箱進水以後，主要形成的故障現象是車輛挂擋不走，加油時抖動。如不及時排除，可能導致摩擦片和自動帶有損傷。

　　因此，車輛送到4S店後，應儘快做全面的涉水故障檢測，對上面所提到的涉水故障點進行排查，避免隱患威脅日後行車安全。

　　暴雨後謹防

　　代辦保險騙保

　　此次暴雨後車輛救援十分緊張，一些沒約到救援車的車主想起平時一些小修理廠的電話，但這其中也暗藏風險。太保北分理賠部鐘鳴告訴記者，在公司理賠案件中，不乏有被小修理廠騙保的案件。

　　比如拖車環節，許多非正規小修理廠並沒有拖車裝置，也未受過專業訓練，可能對事故車的損失進一步擴大，造成車主汽車更大的損失。

　　雨後需要處理的事情較多，車主可能輕信非正規理賠代辦點，將自己的身份證、駕駛本、行駛本給陌生人代辦。這種做法的後果是，代辦人可能直接拿著車主身份證去開銀行卡，代辦時騙取保險公司將理賠金打入有被保險人名字的賬號，騙取保費。

　　建議車主到正規4S店、正規汽修廠去修車，代辦理賠。車主也可直接諮詢投保的保險公司代為推薦合作修理廠。

　　北京晚報記者 傅洋