網上狂購銀行卡專供人騙錢

　　警方調查電話詐騙案牽出非法收購團夥，三主犯分別獲刑1年半至2年

　　□本版撰文

　　信息時報記者 魏徽徽 胡妍

　　為賺快錢，一團夥在網上發佈消息收購銀行卡，招募眾人狂開上百張銀行卡，而後轉賣給網店店主，供他們刷網店人氣。近日，廣州市中級人民法院審結了市內首宗收購銀行卡刷網店信用的案件，三被告人構成妨害信用卡管理罪分別獲判有期徒刑。

　　網上招人狂開銀行卡

　　2010年1月16日至19日，一位蘇小姐報案稱被人用電話詐騙了50多萬元，被騙款項匯至戶名為羅曉君、王風玲等人的銀行賬戶。公安經過偵查，發現陳力鋒有重大嫌疑。3月9日，公安人員在開卡學生的配合下，抓獲了陳力鋒。

　　原來，2009年12月，年僅20歲的東莞男孩陳力鋒大學專科還沒畢業，一次偶然，他在網上看到了一名叫鄧逸之的男子發佈的辦理銀行卡賺錢的信息，便聯絡了鄧逸之。鄧逸之提出要他開卡，承諾每張普通銀行卡給好處費20元，開通網上銀行的給40元，還説“銀行卡是用於刷網店信用的”。

　　直到2010年1月，陳力鋒以自己身份證辦理了40多張銀行卡，並將這些卡賣給鄧逸之。後來，他便效倣鄧逸之賺錢的套路，上網發佈開卡信息。很快，羅曉君、王風玲等人(均另案處理)找到了陳力鋒，還有一些在校學生參與其中。陳力鋒帶他們到維多利廣場附近的銀行辦理銀行卡，開卡費用由他支付，然後他再將銀行卡賣給“上家”鄧逸之。

　　陳力鋒交代，他收購銀行卡的價格是：開通網上銀行有U盾的銀行卡每張20元，普通銀行卡10元。轉賣給鄧逸之後，先後共獲利約1800元。陳力鋒被捕當天協助公安人員，于同日抓獲了“上家”鄧逸之；公安人員又在鄧逸之的協助下，抓獲了趙玉文。

　　下家發展下家帶出灰色鏈

　　經法院審理查明，鄧逸之生於1985年6月，廣東省懷集縣人，小學文化。同案人趙玉文生於1980年10月，黑龍江大慶市人，中專文化。2009年底，趙玉文向他人出售銀行卡從中牟利，在互聯網上發佈收購銀行卡信息。鄧逸之看到信息後聯絡趙玉文，約定由鄧逸之收購他人銀行卡並轉售給趙玉文，鄧逸之從中賺取利潤。

　　隨後，鄧逸之效倣趙玉文，聯絡上了陳力鋒後自己做“上家”；接著陳力鋒也效倣鄧逸之，帶他人到銀行辦理銀行卡並予收購。

　　自2009年至2010年3月間，陳力鋒將以其名義辦理的銀行卡42張，以及向羅曉君、郭淑媚、鄭超君、王風玲、孔繁澤、劉育輝等人(均另案處理)收購的銀行卡90張，共計132張銀行卡轉賣給鄧逸之。趙玉文則從鄧逸之處收購40多張銀行卡後再轉售他人牟利。

　　參與開卡的羅曉君證言稱，2010年1月6日，她與男朋友劉育輝等人在“1010”網、兼職網上看見招人辦理銀行卡的信息，後依約來到維多利廣場集中，看見10多人在場，其中一名男子在登記他們的資料，叫他們到銀行辦理銀行卡。

　　庭審過程中，趙玉文、鄧逸之、陳力鋒三人對公訴人指控構成妨害信用卡管理罪均沒有意見，當庭的供述與偵查階段的供述也是基本一致。趙玉文稱，客戶告訴他，這些銀行卡都是用在網店刷人氣，刷網店信用。

　　法院判決

　　妨害信用卡管理

　　判刑並處以罰金

　　一審天河區法院判決認為，趙玉文非法持有他人信用卡數量較大；鄧逸之、陳力鋒非法持有他人信用卡數量巨大，其行為均已構成妨害信用卡管理罪。鄧逸之、陳力鋒能夠協助公安機關抓捕同案犯，有立功表現，可以減輕處罰。

　　鋻於三人認罪態度較好，酌情從輕處罰。根據三人各自情節，分別判處趙玉文2年有期徒刑，並處罰金人民幣2萬元；鄧逸之獲判1年9個月，並處罰金人民幣2萬元；而陳力鋒領刑1年6個月，並處罰金人民幣1萬元。近日，廣州中院維持了一審判決。

　　記者調查

　　網上叫賣儲蓄卡

　　300元/張

　　昨日，記者在網上找到一個號稱“正規的出售銀行卡網站”——銀行卡吧，並通過QQ加了網站工作人員“專業辦理銀行卡”為好友。對方表示，普通(儲蓄)卡300元一張，帶網銀的要600元，因為網銀的開戶難度大，審核力度大。並且辦銀行卡不需要本人提供任何身份信息。

　　當記者提及可不可以要4張不同身份信息的卡時，對方非常自信，“在我們這裡都不可以的話，沒地方可以了”，並聲稱他們是專業的團隊，已經運作3年了。對於銀行卡開戶信息資料來源，對方表示是從全國各地蒐集來的身份證的資料，甚至還向記者兜售起身份證，“我們100元買進的，再100元賣你”。

　　至於交易方式，對方表示，廣東地區的用戶可以選擇貨到付款，買家可直接拆包到附近ATM試一下，而其它地區的買家則要走網店或付少許定金。而對於買家買銀行卡的用途，對方只稱，“我們只負責開卡，其它一概不管。”

　　收購用途

　　騙錢、洗錢、送禮、網店刷信用

　　記者在百度上輸入“如何刷網店信用”，即搜索出關於“網店互刷群”、“刷網店信譽平臺”、“網店刷信譽網店全托代刷信譽刷信用及升鑽”等眾多網頁，甚至還有人在網上公開討論如何刷網店信用不容易被查出來。

　　據了解，一些網店店主為了擴大自己小店的生意，希望一段時間內累計大量的信用度，以此來吸引更多客戶，因此購買他人的銀行卡來刷，即簡單地將現金存入卡內，來回通過交易系統進行匯款，也是最簡單的作弊手段。但這一説法遭到眾多網店店主的質疑：真要“刷信用”動員幾個親戚朋友就能做到，採取這種做法的較少。

　　有部分收購的銀行卡被用於實施電話詐騙，因為身份資料都不是犯罪分子所有，讓偵查機關難以鎖定嫌疑人範圍。還有些企業單位為虛開股票賬戶轉移存款用以逃稅，一些買主則是因為業務需要接受匯錢、轉賬、消費、送禮，用他人的卡可以不引起注意。

　　有專家認為，開辦、收購、出售、使用他人信用卡已形成一條“灰色産業鏈”，收購借記卡被用於洗錢等非法活動，而洗錢者的身份則得以隱藏，呼籲立法部門完善法律漏洞，不要讓不法分子有機可乘。

　　律師説法

　　故意辦卡出售

　　或成共犯

　　廣東省律師協會刑事法律專業委員會主任楊愛斌律師指出，對於出售開辦銀行卡的行為，假如是使用本人的身份證開銀行卡，然後賣給別人使用的行為，不一定構成犯罪；但如果銀行卡被用來實施犯罪，就構成牽連犯。而冒用他人身份證開辦銀行卡的行為，本身就構成信用卡詐騙罪。

　　對於收購銀行卡的行為，我國現有法律有禁止性的規定。非法持有他人信用卡數量巨大，使用虛假的身份證明騙領信用卡，出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡，竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料，均構成妨害信用卡管理罪。

　　而冒用銀行卡，則可能構成信用卡詐騙罪。很明顯，收購銀行卡的主要目的就是提供給他人冒用。而卡主主動出賣自己銀行卡的性質，與不慎遺失或者被竊取個人信息完全不同，一定程度上構成協助犯罪，可歸入共犯。

　　楊愛斌提醒，那些貪圖小利出賣自己銀行卡牟利的人，法律雖然沒有規定賣的行為屬於犯罪，但如果明知他人有可能實施犯罪，又分到了好處的，則有可能成為犯罪的共犯。如本案中幫忙開卡的人，則有可能構成妨害信用卡管理、電話詐騙的共犯。