央行公佈牌照不足1個月，“支付寶”、“財付通”等頻出風波

第三方支付，告別“灰色地帶”後怎麼辦（經濟聚焦）

田俊榮　寧晶

　　第三方支付以非金融機構作為第三方，提供線上（互聯網）和線下（電話、手機）貨幣支付及資金清算，出現6年多來此前一直“無證上崗”，一直從事資金結算業務。

　　央行日前公佈了首批獲得第三方支付牌照的27家企業名單，這讓支付寶、銀聯商務、財付通、快錢等“榜上有名”的第三方支付企業按捺不住喜悅之情。

　　然而，尚不足一個月，第三方支付牌照再次引發風波：阿裏巴巴集團轉移支付寶股權糾紛；騰訊旗下的財付通爆出“牌照被收回”的傳聞。第三方支付牌照到底是怎樣情況，未來發展前景又將如何？

　　今年一季度，第三方在線支付交易規模達3973億元

　　北京工商大學學生小趙對淘寶網上的一款涼鞋十分心儀，決定買下。小趙與賣家成功溝通後輕點鼠標購買，在填好訂單信息確定支付後，小趙的錢就從她的網銀劃入支付寶，由支付寶告知賣家錢已到達，進行發貨。幾天后小趙收到涼鞋，再次通過支付寶確認收貨，支付寶便將款項轉至賣家賬戶，最終完成交易。在這個過程中，支付寶就發揮了第三方支付的職能。

　　近年來，隨著支付寶擔保交易模式的誕生及淘寶網絡購物市場的成熟，網上支付服務開始走入億萬用戶的生活。數據顯示，2010年第三方互聯網在線支付市場交易規模達10857億元，2011年第一季度達到3973億元。

　　第三方支付以非金融機構作為第三方，提供線上（互聯網）和線下（電話、手機）貨幣支付及資金清算，是一種新型支付清算方式。第三方支付行業出現6年多來，始終處於“灰色地帶”，儘管“無證上崗”，但堂而皇之地以“非金融機構”的身份從事著資金結算業務。

　　2010年6月，央行公佈《非金融機構支付服務管理辦法》，規定未經央行批准，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務，2011年9月1日成為第三方支付機構獲得許可證的最後期限。

　　“第三方支付牌照落地，從行業層面講，是對第三方支付行業法律地位的肯定；從企業層面講，是對獲得牌照企業從平臺系統、運營管理及風險控制等各方面資質的認可，將為整個行業的發展注入強大的動力。”易觀國際分析師張萌表示。

　　社會對支付行業的投入將加大，高集中度市場格局將被打破

　　“由於支付寶費用率過高，京東商城將停止與支付寶合作，攜手銀聯在兩個月內推出新的支付工具。”京東商城CEO劉強東這樣表態。據媒體報道，上海百聯、上海農工商超市等也宣佈與支付寶終止合作，原因在於二者也將涉足第三方支付業務，自建支付平臺，並正式向央行申請牌照。有分析稱，未來第三方支付行業的發展將醞釀新的變局，第三方支付市場的競爭也將進一步加劇。

　　“第三方支付牌照發放後，社會對支付行業的投入將加大。”艾瑞諮詢支付行業分析師程善寶指出。“今後整個行業將加速整合，資金、人才等也將加快進入。在更為規範的市場環境下，整個行業必將迎來跨越式發展。”快錢公司CEO關國光表示。

　　“央行對第三方支付的註冊資本、申請人等作了嚴格規定，達不到註冊資本要求的小支付企業會向資本實力雄厚的大企業尋求融資，第三方支付行業可能迎來兼併潮。”易寶支付CEO唐彬表示。

　　程善寶還指出：“牌照的發放，將促使支付市場發展格局發生深刻變化，高度集中的市場格局將被打破。”支付牌照發放前，支付寶、財付通等支付企業主要圍繞網絡購物和航空等成熟度較高的領域進行拓展，支付行業的企業數量有限，市場集中度較高；牌照發放後，支付行業的參與主體將大幅增加，同時支付企業也將進入更多的傳統應用服務領域。

　　新的支付業務領域將被打開，介入理財、物流、大型商貿等領域將更深

　　作為支付寶最大的合作夥伴，淘寶網首席財務官張勇表示：“在淘寶網看來，支付寶獲得相關政策許可將更好地保障淘寶網消費者的利益，能最大化地提升消費者對網絡購物和支付的信心，有助於網絡購物更好更快地發展。”

　　張萌認為，牌照的頒發提升了獲牌企業的公信力，有望給支付企業帶來更大的業務拓展機會。“未來新的支付業務領域將被打開，第三方支付企業在理財、物流、大型商貿、保險等領域的介入將更加深入；同時，業務模式也將不斷創新。”程善寶分析道。

　　“除了數字娛樂、電信、航空、教育等優勢行業外，今後易寶支付將拓展包括保險、基金在內的更為廣闊的市場，在相關行業內進行互動營銷、跨行業營銷，以及利用商家和用戶的數據庫進行推廣等增值服務。”唐彬説。

　　據悉，第三方支付介入保險領域，有利於保險公司探索建立完善的資金集中管理體系。借助該體系，客戶通過網絡、電話、各地分支機構門店等各個銷售渠道繳納保費，資金都可以直接到達保險公司總部賬戶。另外，對消費者也帶來更多便利，比如，消費者就可通過 “財付通”的小錢包功能，通過QQ直接購買意外保險。

　　此外，據報道，近期財付通已強化對用戶個人生活的服務，與拉卡拉合作線下充值業務，消費者不通過網銀就可往財付通充值。支付寶在手機端的應用也開始啟動。

　　因此，第三方支付的未來應用前景廣闊。也就是説，我們可以用第三方支付平臺，去網購、繳納日常的水電煤氣費用、進行信用卡還款，還可以進行不同銀行之間的轉賬，或將通過手機買東西。