忽悠儲戶買保險銀行應對誤導銷售行為負責

　　本報訊（記者 劉文靜）到銀行存錢被忽悠買了保險，該誰負責？日前中國保監會、中國銀監會聯合發佈了《商業銀行代理保險業務監管指引》，明確指出銀行是代理保險業務銷售行為的實施主體，應對誤導銷售等行為負責，並要求銀保雙方實施“首問負責制”，不得相互推諉。

　　銀保投訴集中爆發保險公司忙受理

　　“最近實在是太忙了，公司的重點就是處理投訴，其它事情暫且往後放。”一家壽險公司河北分公司的工作人員説。據了解，在今年315期間，各保險公司的銀保産品投訴集中爆發，多數壽險公司忙著處理投訴，甚至無暇顧及其它業務。在保監局，關於銀保産品的投訴量也爆增。

　　本報開通的315熱線中，每天都有大量讀者打進電話投訴保險公司，稱自己在銀行存款時受到保險業務員的“忽悠”，將準備儲蓄的錢買了保險，事後才發現“進退兩難”，保險一般有嚴格的保險期，有的還需要分期繳費，即每年存入一定數額的錢，如果遵守合同就不能取錢，如果提前支取需被扣高額手續費。

　　客戶投訴銀行難辭其咎

　　被忽悠了，消費者的投訴多數針對保險公司，很多銀行也會直接讓客戶去找保險公司，因為客戶在銀行簽的是保險單，即使退錢也得跟保險公司協商。而保監會、銀監會聯合發佈的《商業銀行代理保險業務監管指引》卻指出了銀行難辭其咎。新規明確了保險公司和銀行的責任劃分，防止因責任不清相互推諉。相關人員指出，銀行是代理保險業務銷售行為的實施主體，對銷售過程承擔管理責任，應對誤導銷售、錯誤銷售等行為負責；同時，銀保雙方應建立應急機制，實行首問負責制，不管客戶投訴到哪，都需負責到底，而不是互相推諉。

　　“近年來商業銀行代理保險業務發展迅速，通過銀行渠道銷售的保費收入佔人身保險保費總量近50%。但是銀保業務的問題也不少，包括銷售誤導、賬外違規支付手續費。這些問題客戶投訴比較集中，社會反映強烈，有必要進一步加強監管協作，規範銀保市場秩序。”保監會的相關人員稱。

　　投連險不得在儲蓄櫃臺銷售

　　《指引》還規範了保險産品在銀行的銷售模式，要求商業銀行根據保險産品的複雜程度區分不同的銷售區域，投資連結保險産品不得通過商業銀行儲蓄櫃臺銷售。

　　對於保單期限和繳費期限較長、保障程度高、産品設計相對複雜以及需較長時間解釋説明的保險産品，商業銀行應當積極開拓理財服務區、理財專櫃、財富中心、私人銀行等專門銷售區域，通過對銷售區域和銷售隊伍的控制，提高銷售品質，將合適的産品通過合適的人員銷售給合適的客戶。

　　客戶是否被忽悠保險公司需回訪確認

　　根據銀監會出臺的新規，從去年11月起，將不再允許保險業務員在銀行駐點銷售，而且不同的産品也需分區管理，以免客戶産生混淆心理。

　　據河北保監局人士介紹，銀行銷售保險産品的人員應當取得《保險銷售從業人員資格證書》，並且在售前、售中、售後三個環節需嚴格把關。售前，銷售人員要使用保險公司統一印製的産品宣傳材料，讓客戶明白自己面對的是保險産品；售中，銷售人員要根據客戶的風險承受能力推薦適合的産品，不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、産品停售等方式進行誤導或誘導客戶購買。售後，銀行需向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，保險公司需對一年期以上的人身保險産品投保人進行猶豫期內回訪，以確認客戶沒有被忽悠。