追蹤信用卡非法套現利益鏈 借購物卡可套取20萬

　　東方網4月18日消息：據《勞動報》報道，新的司法解釋出臺已有一年多，然而被定性為"違法"的信用卡套現行為卻依然屢禁不止。近日，來自上海高院的數據顯示，進行非法套現的惡意透支現象越來越普遍，在某些區的法院審結案件中，惡意透支所佔信用卡詐騙犯罪案件的比例超過90%。

　　信用卡持卡人支付給POS機商戶一定的手續費，然後虛構交易，進行非法套現。為了揭秘這條利益鏈，探清套現背後的隱情，本報記者暗訪了本市幾家套現"仲介"，了解其中的秘密。

　　記者近日在百度上鍵入"信用卡套現"，馬上找到了60多家提供信用卡套現服務的公司。這些公司對於記者提出的刷卡套現要求，都是有求必應。對於持卡人來説，只需要向套現公司支付2%-3%的手續費，就可輕鬆套出現金。而套現公司在向銀行等支付約1%不到的手續費後，還可牟利1%-2%。

　　所謂"信用卡套現"是指持卡人不是通過ATM或櫃臺提取現金，而支付給POS機商戶一定的手續費，然後虛構交易，將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取。

　　在短信和電話預約之後，記者以套現者身份，來到樓宇裏的"汽配公司"、商場的客服中心和一家提供移動POS機的"電腦公司"，對套現過程進行了暗訪。

　　暗訪實錄一

　　"汽配"當幌子套現業務很繁忙

　　地點：樓宇裏的"汽配公司"

　　套現形式：自營公司當幌子，持卡人上門套現

　　"地鐵4號線塘橋站等，帶好身份證，方便確認是否本人。"這是3月31日下午一位自稱小陳的先生發給記者的短信。

　　前一天，記者通過網絡輾轉聯絡上了這位小陳。

　　當天下午4點多，記者如約到達。20分鐘後，小陳開車前來。此時，一旁等候的一位先生與記者一同上了小陳的車，這位先生來意和記者"一樣"，也是來套現的。小陳表示，套現要開車去他們公司。

　　出發前，小陳要求記者和那位先生出示身份證和信用卡，並確認，信用卡是本人的。記者看到，一同上車的那位先生，出示了三張信用卡，且有兩張是金卡。

　　"套現1萬元以下，都是每筆200元手續費，超過1萬元，按實際金額的2%收費。"小陳告知手續費。

　　"你們成本是多少？能賺多少錢？"記者問小陳。

　　"我們交給布pos機的銀行的手續費大約是0.9%，剩下的超過1%的手續費就是我們的賺頭了。"小陳説。

　　當記者表示，今天只帶了一張信用卡，額度不高，就套個幾千元，小陳顯得有點失望。

　　沒過幾分鐘，車子開到地鐵站附近的浦東南路2157號，記者和那位先生一同隨小陳進入一幢看似像商住兩用的樓宇裏。來到大樓的5C室，記者留意到，墻上有營業執照：上海道敏汽車銷售有限公司。室內配有三台電腦、一台POS機，一台驗鈔機，另有"工作人員"三男一女。

　　記者看到同來的那位先生在POS機上，將3張信用卡分別刷了一次，就如平時在商場消費一樣：刷卡，按密碼，簽字。這位先生的3張卡，分別刷了11031元，9857元和12448元。POS機打印出抬頭為"道敏汽車"的簽購單。

　　按照1萬以下200元一筆、1萬以上2%的收費標準，小陳總共要向這位先生收取670元。這670元直接從轉到工行借記卡的現金中扣除，最終這位先生實際套現的金額為11031+9857+12448-670=32666元。

　　"工作人員"在一台電腦上，通過網上銀行，將32666元的套現金額轉入這位先生的工行借記卡內。

　　這筆套現完成後，小陳又被"電話"催著去接人。自記者在地鐵站與小陳會面後，他的電話一直不斷，套現業務很"繁忙"。

　　暗訪實錄二

　　借道購物卡套個20萬沒問題

　　地點：商場裏的客服中心

　　套現形式：以刷卡名義購買商場購物卡，實際不拿卡直接取得現金

　　記者在網上搜到名為"上海投資管理網"的主頁，與"錢經理"取得聯絡。按照錢先生告知的地點，記者來到人民廣場某知名百貨商場的8樓客戶服務中心附近。

　　一見面，錢先生就忙著問記者要身份證和信用卡核對，表示如果要套別人的卡就得換個地方。

　　記者問錢先生："你們這裡最多能套多少啊？"

　　"你想套多少？我這裡套個十萬二十萬的沒問題。"錢先生邊説，邊給記者出示了工行和建行的借記卡，"裏面有現金，可直接轉賬或者取出來給你。"

　　錢先生給出的費率是6000元以下都是180元一筆，6000元以上三個點（即套現金額的3%），超過5萬元可以優惠到2.8%。

　　當記者懷疑套現是否會影響自己的信用記錄，錢先生頗不以為然："我們這裡是以消費的方式來做，你買這家商場的消費卡，我給你錢，卡給我，你付給我手續費，這樣哪有什麼問題。"

　　錢先生不耐煩地一直催促記者刷卡，他熟門熟路地走到該商場的電子消費卡部，向裏面的工作人員使了個眼色，隨即就有人出來辦理POS機刷卡。同平時在商場刷卡消費並無二致：輸入密碼，在簽購單上簽字，獲得該商場的簽購單存根，即完成套現。

　　暗訪實錄三

　　費率2%公司默認我們賺外快

　　地點：麵包車內套現形式：通過移動POS機刷卡套現

　　"上海套現，徐匯區港匯廣場，安全還有積分，刷好卡直接付現金，方便快捷。直接電話我的用戶名。"按照網上這樣一則信息，記者同一位始終不願透露姓氏的男士取得聯絡。

　　他將記者約在徐家匯港匯廣場附近，他開一輛白色麵包車來。上車後，他迅速將車開離人流密集地帶，停靠在路邊後，從車后座的包裏拿出一台移動POS機便準備開始交易。

　　"你們每天能套多少啊？"記者問道。

　　"這個不一定的。"據這位先生介紹，移動POS機是公司的，公司是賣電腦的。如果客戶買貨時支付的是現金，他剛好就可以把這筆入賬的額度作為套現業務，"所以，套現的金額要視客戶支付貨款的現金額而定。"

　　他告訴記者，公司不少人都拿POS機套現，這種事情公司本身也都了解，默許他們賺個外快。他們索要的費率為2%，不論金額大小都是這個價。

　　記者表示，為安全起見，套現前要看一下他們套現出來的簽購單是什麼樣子。隨後，他便從后座的一沓單子中抽出一張，上書抬頭為"上海圓邁貿易公司"。