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如何使年終獎“滾雪球”? 4萬元以下注重儲蓄

發佈時間:2011年01月24日 08:42 | 進入復興論壇 | 來源:廣州日報

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  又到發年終獎的時候了,大家的荷包多多少少都鼓起了不少。近日很多讀者來信諮詢年終獎的理財問題,記者就此採訪了東莞證券研究所何肖貞。

  何肖貞認為:“年終獎理財首先要做的事,應該是度量一下家庭的資産負債結構,負債率較大的家庭,可以利用年終獎處理部分負債,以降低負債率;其次,要審視家庭的保險狀況,家庭的保險額度不太充足的,可以適當增加商業保險的購買。另外,還要梳理一下家庭短期與長期目標,迫切或重要的目標可以適當考慮去籌劃。”

  年終獎4萬元以下應注重儲蓄

  年終獎4萬元以下的市民,理財師建議在理財規劃上注重儲蓄,節源開流,在扣除必要的新年開銷後,才適當地購買一些理財産品,以使資産保值增值。

  “在年底,貨幣型基金的收益一般不錯,另外混合型基金也是不錯的選擇。” 何肖貞建議説。

  何肖貞説,如果家庭的保險額度不太充足的,也應適當增加一定比例的商業保險;而對於有孩子的家庭,也可以從孩子教育資金儲備的方面入手,做教育基金的準備。

  年終獎4萬~10萬 可適當減少負債

  對於年終獎在4萬~10萬元的市民,理財師建議,可以考慮以下幾個方面:減少負債、保險、消費、儲蓄。

  首先,要先審視家庭的保險是否充足,如果商業保險不太充足,可適當增加商業保險的購買,特別是重疾險。此外,萬能險也是不錯的選擇,主要還是看家庭保險組合結構與資産組合結構情況。

  其次,對於有房貸或車貸的市民,如果家庭資産負債率比較高,可以利用年終獎一次性清償大比例的負債,便可以減少未來每月的還款額度。當然,如果未來有汽車消費和購房消費計劃的話,也可以考慮將年終獎作為這些消費目標的啟動金。

  至於購買理財産品的種類上,建議考慮“貨幣市場基金+混合型基金(或股票型基金)”的金融産品組合。購買合理的金融産品組合,可以幫助實現短期中期的消費目標。

  有孩子的家庭,如果還未做子女教育規劃,也可適當投資于適當的金融産品組合,作為子女教育基金。

  另外,養老規劃也是應該考慮的問題。

  年終獎10萬元以上 投資可更多一些

  對於年終獎較高的市民,理財規劃的方式相對可以激進一些,也就是説可以適當增加投資比例。

  首先,對於家庭資産負債率較高的朋友,也可以用年終獎處理部分負債,以減少未來每月的還貸支出;其次,在子女教育與養老方面規劃不夠充足的話,可以考慮購買“債券型基金佔50%+混合型基金佔50%”的投資組合,以實現子女教育目標與養老目標。

  而在各種規劃梳理後,如果有盈餘的,建議適當購買一些股票,一些新材料、新能源等方面題材的股票,今年預計會有不錯的表現。

  文/記者趙碧瑩 通訊員瑞英