五大秘籍理好年終獎 讓錢包鼓起來

　　“虎”年轉瞬即逝，對於市民而言，年終獎是讓人最高興的事之一。當然，理好這筆錢，讓錢包“飛”也成為理所應當的事。日前，銀行、保險、基金以及貴金屬方面的理財專家，為你一一詳解年終獎的最佳理財方式。

　　【秘籍一】

　　股基只宜買兩成

　　主攻方向：基金 年終獎：5000元─1萬元

　　對於年終獎較少的人來説，基金定投是一種比較好的低風險投資方式。投資者用小額的資金，以定投為投資理念進行長期投資。而年終獎較多的人可以到銀行求助理財師，做一個未來一年的投資組合，這樣既可以更好地降低投資風險，又能夠保證預期的收益。例如：建議合理配置不同基金種類的比例，股票型基金佔總投資額的20%，債券型基金可佔到總投資額的50%，再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等。

　　選擇1：保本基金

　　專家建議投資者選擇相對穩健的基金産品，比如一些新發保本基金，既可兼顧安全性，又能保障收益。

　　選擇2：貨幣基金

　　統計數據顯示，去年四季度，只有以儲蓄替代産品的貨幣基金仍呈現凈申購。

　　【秘籍二】

　　購買銀行短期理財産品最佳

　　主攻方向：銀行業 年終獎：2萬─5萬

　　在請教年終獎怎麼理財這個問題時，銀行理財師分析説，年終獎作為一筆完整的資金拿到手時，至少面臨三部分的使用：“必須要花的”、“必須要交的”以及“必須要攢的”，扣除必要的花費之外，年終獎的打理還要兼顧投資，三成作消費，七成作投資的分配比較適合大眾家庭。通常情況下，年初是理財産品發行的高峰期。今年的理財産品主要是以短期的為主，而且短期的比較受歡迎。而由於今年加息的預期較為強烈，所以投資者選擇長期理財産品的積極性不高，多數投資者都比較青睞于短期理財産品。

　　【秘籍三】

　　低風險者可買Au100g合約

　　主攻方向：貴金屬 年終獎：5萬元以上

　　如果今年能拿2萬元年終獎，用這筆錢做點什麼投資最合適?業內人士認為，金價長期看漲，用黃金做中長期投資比較合適。目前國際金價已跌到1400美元/盎司以內，國內金價每克也不到300元，是近段時間一個較低的點，不如用這筆錢買點實物金條或紙黃金，今後每年還可用年終獎做黃金定期投資。在貴金屬投資方面，投資者首先應了解投資風險，了解自己的風險屬性，進而選擇合適的投資品種。對於低風險投資者，可以用年終獎購買Au100g合約，並且可以使用基金定投的投資理念每年進行投資。

　　【秘籍四】

　　試水期市 最高獲利20倍

　　主攻方向：股票、期貨 年終獎：5萬─10萬元

　　去年，能源和農副産品成為期貨市場的兩大亮點，上半年能源類期貨一路上揚，進入下半年則是農副産品唱“主角”。期貨投資者如果操作得當，保守估計，也有30%～40%的收益率。期貨分析師表示，7倍的收益在去年的期貨市場中並不算高，去年外地一個投資者做期銅交易的收益率高達20倍。年後可能會有波大的行情出現，如果投資者資金充裕，年後可以重點關注期貨市場。“保護資本第一，賺錢第二。期貨投資也要在入場之前就要做好隨時離場的準備。”建議投資者，拿住左手盾的同時備好右手劍，在進攻同時做好防守才能最大化地規避風險。

　　【秘籍五】

　　買保險參照442原則

　　主攻方向：保險業 年終獎：1萬─2萬元

　　歲末買保險，各家公司主推的險種幾乎清一色是分紅險。在加息通道正加速開啟、通脹陰雲不散的當前形勢下，“抗通脹”概念被眾保險公司用來作為分紅險的時尚“包裝”。建議如果選擇保險，適合選擇分紅型的儲蓄類産品，既有保底收益，又能分享保險公司的投資收益，即分紅。

　　短繳型的分紅産品投入資金會比較大，年末正是各種福利和年終獎金髮放的時候，市民手頭錢多了，自然會選擇這種産品。另外，短期産品的回報快、收益高。同時，家庭財務仍然安全，同時在費用方面不應該超過總結余的30%最為理想。建議在保險購買比例的分配上，可以簡單參照442的原則，即分紅險佔40%，重大疾病險40%，20%用來購買意外保險加上住院醫療。李才