老有所依不容易——三個家庭的養老賬本

老有所依不容易（民生視線百姓為何不願花錢●養老負擔）

——三個家庭的養老賬本

難以承受之重

　　梁 坦繪

　　本版系列報道“百姓為何不願花錢”刊出後，先後聚焦普通家庭的教育負擔和醫療負擔，明確提出“保障不給力，百姓不敢花”等觀點，在廣大讀者中引起熱烈反響。今天推出第三篇，從養老負擔的角度，進一步分析老百姓愛存錢、吝消費的原因，也為這組報道畫上一個句號。

　　居民消費狀況既關係經濟發展的大局，又折射出每一個普通家庭日常生活的甜酸苦辣。我們關注這一話題，希望能客觀反映普通民眾的聲音，為擴大消費、改善民生起到積極的推動作用。

　　——編 者

　　養老金剛夠日常開支

　　退休職工汪麗娟：省吃儉用攢醫藥費

　　“如果有一天，我老無所依，請把我埋在這春天裏……”若干年後，自己會怎樣老去？是否老有所依，是否能繼續過著衣食無憂、體面幸福的生活？

　　對一個普普通通的老百姓而言，答案似乎很簡單，只要有足夠多的錢，就能提供安度晚年的物質保障；答案又很複雜，到底需要多少錢？這筆錢又要從哪來？

　　端午節快到了，看著從去年2元1斤漲價到如今3.5元1斤的糯米，習慣每年自己買糯米包粽子的汪麗娟猶豫了。

　　她捨不得。

　　58歲的汪麗娟2004年從江蘇常州市變壓器廠正式退休，開始領取養老金。7年來，退休職工養老金每年都在漲，從當初的800多元漲到現在的1600元左右。但汪麗娟發現，自己退休後唯一的收入來源——養老金儘管一直在漲，卻似乎越來越不值錢了。

　　丈夫去世早，汪麗娟一直和兒子生活在一起。前幾年，母子倆賣掉舊房，搭上家裏所有的積蓄，又從銀行貸款，買下了現在住的這套房子。

　　對汪麗娟而言，自己的積蓄非常少，養老幾乎全部要指望每個月1600元的養老金。

　　那麼，靠這筆退休金，將來養老夠不夠？

　　實際上，從去年下半年起，汪麗娟的兒子已經加大了對老媽的“補貼”力度。因為僅靠現有的這點養老金，生活只能勉強支撐。

　　在汪麗娟的日常開銷裏，每個月水電費、燃氣費、物業費、電話費等固定支出接近200元。一天三頓飯，每天買兩樣蔬菜和一樣葷菜，至少也要三四十元，還不包括買水果、牛奶等。這樣，即便每頓飯都在家吃，沒有任何其他支出，一個月開銷也不會低於1200元。剩下400元零花，差不多剛剛夠用。

　　這個“夠用”是在沒有任何額外支出情況下的“理想狀態”。即便是一個人生活，也不可能完全風平浪靜。偶爾感冒發燒，儘管不是大病，買藥挂水也得花幾百元。親友婚喪嫁娶，人情往來，還要送“份子錢”。趕上逢年過節，光壓歲錢就是一筆很大的開銷。細算下來，平均每個月的開支都在2000元以上。

　　對於汪麗娟這樣的普通老百姓而言，近兩年物價上漲對生活的影響很明顯，她很少買價格較貴的時鮮蔬菜吃，很少吃水果，以前自己最愛吃的鯧魚，因為價格翻了2倍，也很長時間捨不得買。

　　“享福誰都會，但到我這個年紀，不可能再去找工作、賺錢了。將來的生活，只能在養老金的範圍內節約一點，量入為出。”汪麗娟説，“物價比工資漲得快，實際生活水平停留在原地，甚至還有一點下降。”

　　總的來説，汪麗娟對現在“過得去”的生活還算滿意。兒子不定期地給她幾千元補貼家用，省吃儉用的她還能存下一些錢。

　　但她對未來常常擔憂。最擔心的是自己年紀更大一點後，身體不如現在硬朗，看病吃藥要花很多錢。

　　汪麗娟牙不好，不停掉牙齒。要裝好一點的假牙，總共花費要三四萬元，兒子勸她去裝，但她一直拖著沒去。

　　“看病多貴啊，醫保卡上每年幾百塊錢根本不夠花。”她説，年紀大了，身上的各個零件都會出一些問題，趁著還能攢點錢，儘量給自己準備一些買藥看病的錢。

　　汪麗娟時常回憶自己年輕時活力四射的樣子。她真切地感受到，自己正在漸漸變老，走路沒以前那麼快，記憶力也沒以前好了。有時候她會悲觀地認為：“人老了，就不是人了。”

　　兒子經常出差，汪麗娟獨自在家時，為了省電，常常只開一盞檯燈。對於未來，汪麗娟只是希望自己能保持健康，平平安安，能夠靠那點養老金維持簡單的生活，儘量不要向孩子伸手要錢，儘量不給家裏人“添麻煩”。

　　買套房子來養老

　　城鎮職工溫超：積蓄存銀行“貶值”，投資房産應對通脹

　　曾經有位老人略帶戲謔地説：“中國老百姓一輩子賺錢，就是為了買一套房，看一場病。”

　　隨著年齡的增長，每個人都會想：將來老了以後，靠什麼養活自己？

　　43歲的北京出租車司機溫超儘管還屬於年富力強，但已開始早早為自己的老年生活做打算。

　　他選擇了“買房養老”。

　　2010年初，溫超在京東的河北燕郊買了一套70平方米房子。總價41萬元，溫超首付16萬元，貸款25萬元，20年還清，現在每月要還2000元左右房貸。

　　“房貸還清時，我正好60歲，估計也幹不動這一行，該休息休息了。”溫超説，“城裏的房子咱買不起，到燕郊去投資，勉強還能湊合。”

　　溫超的如意算盤是這樣的：現在還房貸吃一點苦，生活節省一點。等到退休以後，燕郊的房子肯定也升值了，到時把房子一賣，能有一筆不菲的積蓄，用於應付將來的生活。或者把房子出租，每月收租金，也能增加一筆穩定的收入。

　　“20年後，燕郊應該比現在繁華多了，房價和租金都會漲不少吧？”溫超説，一年多前不到6000元/平方米的房子，現已漲到7000元/平方米，這給了他很大的信心，“將來靠這套房子養老，應該是靠譜的。”

　　溫超是一位樂觀有趣的北京人，説話時臉上總挂著笑容。但做出“買房養老”這個決定，卻是出於對未來預期悲觀的無奈選擇，並且要承擔很大風險。

　　用他的話説，開出租車“給人打一輩子長工，自己什麼也剩不下。”每天起早貪黑在路上開車，交完高額的“份兒錢”，每個月能省下三四千元就算不錯了。這兩年油價、物價不停地漲，這筆收入“越來越不值錢”。而出租車公司的養老金“少得可憐”，“除非中彩票”，否則根本不足以應付老了以後的生活開支。

　　更讓他著急的是，一家人好不容易存下的十幾萬元放在銀行裏不斷貶值。“照物價這麼個漲法，20年後這點錢可能只值現在的一半。”

　　收入低、養老金少、存款貶值、上有老下有小……自己老了怎麼辦？

　　中彩票顯然不現實，唯一的希望就是讓這筆存款保值增值。一家人前思後想，似乎只有投資買房子一條路。

　　溫超買了房子，每月要多支出一筆房貸，生活變得拮據多了。以前溫超抽的是10元一包的中南海香煙，如今降格為4.5元一包的白沙。“沒辦法，總不能老了以後溫飽都成問題吧，就算為將來吃苦了。”

　　不懂經濟學的溫超也深知，“買房養老”並非沒有風險。房價不會一直像前兩年一樣漲下去，萬一房價下跌，燕郊這種偏遠地方肯定會先跌。即便房價漲，如果漲的幅度很小，可能還抵不上貸款支付的利息……

　　但是，除了靠買房“賭一把明天”，還有更好的選擇嗎？沒有。

　　“我沒什麼文化，本來幹這行就是混日子。將來自己的命運很難完全靠自己掌握，好也罷不好也罷，也都能過下去。最大的希望是孩子能有出息，她能過得好，我辛苦一點也沒什麼。”

　　在通往首都機場的高速路上，溫超開著車以100公里的時速奔馳，初夏的夕陽很美，道路仿佛是金色的。他希望自己和家人的前景也是如此。

　　而這個希望，有相當一部分寄託在30公里以外河北燕郊的一套房子上。

　　自己給自己保障

　　農民工高彩玲：沒有養老保險，只能拼命打工存養老的錢

　　人最大的恐懼，是對未知的恐懼。

　　想到老了以後的生活，很多人沒有安全感。

　　51歲的山東聊城人高彩玲同時做著兩份工作。在超市管理存包櫃，每隔一天上一次班，每次12小時。不用去超市的那天，就到一家糖果店打工。兩份工作加起來，每個月可收入2800元左右。丈夫劉雙喜也在打工，收入約2000元。

　　兩人每月將近5000元的收入，在當地普通家庭裏算是不錯了。但是，他們依然很省，每個月的吃穿用度花銷僅千把塊錢。

　　對未來，他們覺得心裏不踏實，因為多年前從農村進城打工，一直沒有參加養老保險，不像城裏人一樣，到了年齡就可以領取養老金。

　　為了兒子結婚，夫妻倆去年硬著頭皮在聊城給兒子買了套房子，不僅每個月要還1700元房貸，首付款還向親戚借了6萬元。這讓“從沒欠過債”的兩口子，感到壓力很大。“趁著我們還幹得動，多賺點錢，先把欠的錢還上。”高彩玲説。

　　為了多賺點錢，55歲的丈夫劉雙喜也在到處找另一份工作。但是，“我能幹得動的工作，人家不要我這個年紀的。願意要我的，多數是又臟又累的苦力活，我已經幹不動了。”劉雙喜説。

　　再過幾年，如果兩口子有一天都沒有力氣打工了，那該怎麼辦？

　　回農村？可能性很小。十幾年來，儘管是打工，兩口子也早就習慣了城市的生活。不到萬不得已，不會輕易回去。

　　靠兒子？兒子職業高中畢業，在一家企業當技術工人，每個月工資1500元，剛剛夠自己花銷。“如果兒子將來掙錢多生活好，我們還能享一點福。但是現在不敢抱太大的希望，他自己要花錢的地方還很多。”高彩玲説。

　　住政府的養老院？不是沒想過，但是兩口子不知道自己是否符合條件。前幾天電視新聞裏報道了外地養老院虐待老人的新聞，讓他們心有忌憚。而且，即便住養老院，每個月也要交一筆錢。

　　似乎沒有更好的方法，只有現在打工多賺點錢，省吃儉用一點，老了以後有一點積蓄，“自己給自己保障，自己給自己養老”。

　　第六次全國人口普查結果顯示，我國老年人口已達1．78億人。高彩玲並不清楚具體的數據，但她知道，身邊的老年人正越來越多。也許，等她和老伴六七十歲的時候，國家會更富強，會想出更多辦法給老年人提供保障吧。

　　延伸閱讀

　　第六次全國人口普查的數據顯示，2010年我國老年人口比例已達13．3%，人數為1．78億。據預測，“十二五”期間，我國每年平均增加的老年人將從“十一五”期間的500多萬人提高到800多萬人。

　　我國養老保障制度覆蓋面還比較低。在近8億就業人口中，到2010年底，全國基本養老保險參保人數為2.57億，新型農村養老保險參保人數1.43億，還有大量勞動者沒有基本的養老保障。

　　養老待遇水平還需進一步提高。目前企業職工基本養老保險的養老金工資替代率約為60%。企業退休人員養老金“七連漲”，目前月均1400元左右。