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被警方查獲的刷卡套現用的信用卡

　　余杭警方一衝進去，發現這裡是POS機非法套現團夥的窩點，涉案金額達43億

　　通訊員 胡冰 朱敏娜 本報記者 朱寅 文/攝

　　兩個月前，杭州教工路上某單位宿舍樓內，有兩間能“變出錢來”的房子。形形色色的人兩手空空進門，卻鼓鼓囊囊地出門。時間長了，越來越多的人找上了門，這裡跟著紅了。當然，房間不會自己生出錢來。能變著法兒變錢的，是房內的5台POS機和幾個被錢迷了眼的人。

　　中午12時許，隨著最後一名逃犯陳某(男，33歲，余杭人)落網，余杭警方摧毀了這個以史某(男，33歲，河南人)為主的POS機非法套現犯罪團夥。經初步調查，該案涉案資金近43億元。

　　目前，落網的10名犯罪嫌疑人中8人已被逮捕，史某、陳某被刑拘。

　　7月27日晚，余杭警方趕赴河南鄭州將史某抓獲。史某被抓後百般抵賴，拒不交代犯罪事實。

　　不過，民警調查摸清了大致情況：該團夥先後使用虛假身份在河南以五金、衛浴、鞋子批發、傢具等為名註冊了10多家空頭公司，然後分別申請多臺POS機。這些POS機都是河南號碼，他們便用解碼器進行修改，將POS機改成無論在何處使用均顯示為河南註冊時的號碼，以此逃避銀行的監管。

　　在對史某的兩個銀行賬號調查中，民警大吃一驚：這兩個銀行賬號都是去年6月份左右開戶，從河南某銀行分行調取兩個賬號的進出資金清單，整整打印了100多頁A4紙，其中，一個賬號中進出資金近26億元，另一個賬號進出資金近17億元。

　　由於資金進出的具體賬號需到某銀行的北京總行調查，目前警方仍無法確定有多少子賬號與這兩個賬戶有資金聯絡。但應某等人説，像他們在杭州這樣的刷卡點，在溫州、上海、北京、深圳、江蘇、河南、新疆等地可能都設有，也都是跟史某聯絡的。

　　目前，犯罪嫌疑人史某已初步交代了利用POS機刷卡套現的犯罪事實。鋻於案情重大、複雜，余杭警方已層層上報，申請公安部將此案作為部督案件進行深入調查。

　　兩個賬號半年進出資金近43億

　　打著無息貸款的旗號拉客

　　民警在抓獲陳某後從他的出租房搜出了大量寫著“小企業貸款、個人抵押貸款、高額信用卡辦理、經濟信息查詢，方便快捷……”字樣的不幹膠小廣告。

　　犯罪嫌疑人應某説，讓他幫忙刷卡的人基本都是熟客，但是為了多賺錢，有些業務員也會通過貼小廣告、發手機短信等形式廣招客人。

　　今年3月初，在杭州開公司的歐老闆因生意資金週轉短缺十分著急，他無意間在網上搜到了一個帖子，帖子稱可以辦無需抵押無息貸款。

　　歐老闆立即與帖子上留下的電話聯絡。發帖人就是被抓獲的犯罪嫌疑人章某。過了幾天，歐老闆拿著自己以及親友的6張信用卡在章某的帶領下來到杭州教工路的出租房刷卡套現。

　　歐老闆前後去了6次，6張卡累計刷卡套現100余萬元，每次都以1.5%的比例付手續費給對方。歐老闆在最後一次套現後乾脆將卡存放在窩點裏，目前這6張卡已被警方繳獲。

　　今年4月份，在杭州辦廠的毛某因為資金短缺，連工人的工資都一時發不出。此時，他的QQ中收到一條可辦無抵押貸款的信息。在電話聯絡後，毛某也像歐老闆一樣，帶了5張信用卡前去刷卡10次，刷卡金額70余萬元。

　　據辦案民警介紹，該團夥的違法所得主要來源有兩方面：一是不停尋找“客戶”，幫人套現，賺取手續費，來套現的人一般每次刷卡在2到3萬，最高在10萬元左右；二是“刷卡養卡”。不同的銀行信用卡，免息期不同，有的長達56天，當一張信用卡上的免息期快到期時，他們就用另一張信用卡套現，把前一張卡的“窟窿”補上，以此達到免息套現的目的。

　　據犯罪嫌疑人交代，客戶交易一次他們收取的手續費是套現金額的1.5%左右，介紹人拿走0.5%，“代理商”拿走0.4%，而提供POS機的史某抽走0.6%。因為套現的“生意”太好了，客戶人數多，每天需要大筆的資金用於流轉，因此史某常常提供大部分的資金提前匯入“代理商”的賬戶。在資金不足時，4個“代理商”甚至自己想辦法湊錢。

　　舉報電話牽出驚人案情

　　今年5月底，余杭區公安分局“清網行動”舉報熱線接到一名男子的電話。該男子説：“余杭有個小夥子帶人到杭州城區利用POS機刷卡套現，不知道是不是逃犯，請你們查一下…”

　　根據舉報者提供的線索，民警發現這個小夥子姓陳，余杭本地人。此人經常聯絡一些需要刷卡套現者，並不定期將這些人帶到杭州市西湖區教工路某宿舍樓507室和706室內。

　　民警對該出租房秘密監視，也對進出裏面的人員以及租房者進行深入調查。這兩間出租房幾乎每天都有形形色色的人進出。

　　6月9日，民警衝進這兩間出租房，當場抓獲8名犯罪嫌疑人。在房內，民警繳獲5台POS機和500多張各式各樣的信用卡，同時還發現了許多犯罪嫌疑人企圖毀滅的交易清單。

　　原來，這裡是一個POS機非法刷卡套現的窩點。

　　8人中，章某等三人是業務員，負責聯絡需要刷卡的人到此處交易。應某(男，30歲，仙居人)、邱某(男，27歲，寧波人)、祝某(男，27歲，桐廬人)、金某(男，28歲，瑞安人)4人則是章某等人的上家，也是這個窩點的股東。同時，警方抓獲的徐某(女，20歲，臨海人)，她除了聯絡人來刷卡外還負責管理日常賬務。

　　雖然在這次抓捕中，陳某漏網，但經過審查，8名犯罪嫌疑人分別交代：從今年3月到6月期間，他們利用虛構交易等方式為信用卡持卡人進行非法套現的違法事實。

　　從現場繳獲的5台POS機記錄中民警發現，今年以來，5家在河南虛構註冊商家的POS機累計有12700余張信用卡刷過，刷卡金額3.58億元。

　　該團夥成員應某交代，“POS機是從河南人史某處獲得的，平時跟史某是通過電話聯絡，見面很少。我們這邊需要刷卡就打電話叫他匯錢過來，他一般通過兩個固定賬號給我們匯錢。”

　　警方提醒

　　余杭經偵大隊副大隊長吳建強説，持卡人切勿盲目聽信犯罪嫌疑人刷卡套現的説辭，表面上，以此獲得了現金減少了利息支出，實際上，持卡人終究還需還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以後再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。