成都民間借貸介入融資 地下錢莊利率近銀行16倍

　　作為民間借貸主力機構的“地下錢莊”到底是由哪些機構組成？錢莊貸款來源來自哪？地下錢莊怎麼掌控貸出資金的風險？中小企業怎樣才能從成都各大商業銀行融到資金？明日，本報記者將一一對此進行深度解讀。

　　今年以來，央行連續5次提高存款準備金率，我國金融機構存款準備金率達到21%的新高。央行收緊銀根的背後，眾多中小企業開始感受到生存的壓力。

　　省經信委副主任張國斌此前在全省中小企業工作會議上表示，目前四川省中小企業融資缺口在2000億元以上，成都中小企業正面臨著一輪嚴峻的融資“困局”。與此同時，潛伏已久的“地下錢莊”便成為中小企業融資主要途徑，今年民間借貸利率普遍上浮，甚至出現月息10%、年息將近100%的民間高利貸，按目前一年期貸款基準利率6.13%計算，地下錢莊已接近銀行16倍。

　　案例一

　　3家銀行無人肯貸 2000萬訂單泡湯

　　訂單，所有企業趨之若鶩的東西。但訂單的來臨，尤其是大訂單的到來，讓四川華森科技有限公司總經理林華森額頭上的皺紋會更緊。這一切看似不合常理，卻在今年成為他的常態。

　　2010年下半年，林華森接到了一筆價值2000萬元的訂單，接到訂單的那一刻，林華森與團隊成員著實開心了一陣。但現實卻讓他高興不起來，要承接這筆2000萬元的訂單，公司需先期投入1000萬元購買原材料等，而公司賬面上的流動資金遠不能滿足這一需求。

　　貸款融資，這是惟一的辦法。“公司成立10年來，大量的資金和盈利都投進了新技術的研發中，有形資産實在是少得可憐，只有這間辦公室。”林華森對銀行貸款的信心明顯不足。

　　不過，林華森不是一個會輕易認輸的人，他對公司的技術非常有自信，“美國高通出過5000萬美金的高價，我都拒絕了。”

　　因此，他填寫了由成都市工商聯下發的《關於收集2010年度第三季度企業融資需求的通知》，希望通過工商聯協助，能夠成功貸款。

　　工商聯經濟聯絡處副處長李春在分析華森科技和銀行各自的需求後，鎖定了3家銀行，打算逐一向其推薦華森科技。但結果卻大出李春的預料，其中2家銀行在考察完林華森的公司後，立馬否定了貸款需求，而原因也非常簡單：年營業額僅3000萬，有形資産僅有一間價值不到300萬元的辦公室，要貸款1000萬元，銀行沒有辦法做；另外1家銀行在與林華森磋商3次後表示，看在34項專利技術上，可貸款400萬元。

　　林華森最終拒絕了這家銀行，“杯水車薪，貸了款也不能接訂單，只能拒絕。”後來，林華森也與兩家風投公司進行過接觸，同樣無果。

　　案例二

　　地下錢莊融資5萬 2個月利息1萬

　　陳平（化名）在武侯區金花的有一家食品加工廠，主要為一些知名的奶糖企業做貼牌生産，每年營業額在400萬元左右。

　　眼看天氣熱起來，陳平的廠也進入了生産淡季，他計劃在這個時候新增一批設備擴大生産規模。但是陳平一計算，要買這些設備的話，工廠資金缺口達15萬元。

　　陳平説，他最先想到的就是找銀行貸款。“我們廠是2008年建立的，由於是訂單生産，資金回籠情況一直不錯，賬面的流轉資金一般也有個30來萬，貸款應該不困難。”陳平對自己的企業很有信心，但跑了一圈下來才發現融資的過程遠比他想象的麻煩。“我們從4月開始，跑了幾家銀行想貸款15萬元，人家都説要抵押。我們的廠房是租來的，沒有什麼可抵押資産，所以提出用産品來抵押，但是人家不同意。”陳平一籌莫展。

　　直到5月底，終於有一家銀行表示願意提供10萬元的無抵押貸款，但需要擔保人，“雖然最後拿到了10萬元的貸款，付了設備訂金，但依舊有5萬左右的缺口。”“先自家人湊湊，實在不行只好去找"下面"（地下錢莊）。”陳平給記者算了筆賬，“下面”貸款5萬元，60天的月息按照10%算，也就是説，陳平貸款5萬元，2個月後，連本帶利要給對方6萬元，利息不算低。“但只要把機器搞回來，2個月應該可以還得上。”陳平説。

　　案例三

　　200萬貸款 4個月仍未跑下來

　　在德陽市天元技術開發區開辦一家機械加工廠的劉德平最近也為融資頭疼。“今年整個情況還不錯，現在下半年的訂單都排到明年才做得完了，全年整體銷售收入也有個1000來萬，就是買設備的錢一直未到位。”劉德平翻著賬本，一臉的焦躁：“我現在就急需這臺從德國進口的銑床，還差200來萬，怎麼都貸不到。”“該準備的材料都準備齊了，連訂單的複印件都交給了銀行，但繞了一大圈下來，還是不行。”劉德平説，從春節後到現在，他和公司財務用了近4個月時間跑貸款，至今都沒下文。“活不等人，實在不行，我只有找"熟人"了。”劉德平所説的熟人，其實就是“地下錢莊”。“熟人説，月息2分利，半年還。”劉德平狠狠抽了口煙，“這300萬的款，我得交出36萬元的利息。”

　　四川省僅三成中小企業解決“錢荒”靠銀行

　　今年以來，央行5次上調存款類金融機構人民幣存款準備金率，每次上調，央行就會凍結銀行近4000億元資金。“不是我們不想貸，存款準備金率已經21%了，我們也有壓力啊。”成都某銀行負責中小企業貸款的工作人員抱怨道，如此高的存款準備金率使得銀行信貸規模受到了影響。

　　調查顯示，成都本地食品加工、鞋類製造行業比較發達，雖然行業內廠家眾多，但其中相當一部分年度應納稅所得額不超過30萬元，從業人數不超過80人，屬於典型的“小微企業”範疇。眼下融資形勢相對困難，一旦遭遇資金鏈斷裂，大量小企業將面臨嚴峻挑戰。

　　據省中小企業局不完全統計，現階段我省中小企業採取銀行貸款解決資金缺口的比例僅佔32.17%。

　　成都市工商聯協助成都民營企業貸款已有近7年的歷史，因此對成都民營企業貸款的現狀有較深的了解。據李春介紹，經他們辦理成功的貸款企業，大致為填寫申請表企業數的一半，“有工商聯的專業推薦，成功率往往高於企業直接申請貸款。”數據顯示，成都市註冊的民營企業有70余萬家，而工商聯的會員企業僅有2萬餘家。

　　成都市工商聯2010年共計收到了600余家會員企業的貸款申請，目前已成功辦理的企業數量約在300家，總貸款金額約在30億元，每家平均貸款額在1000萬元左右。這300家順利貸款的企業就真的夠了嗎？“每家實際貸款額均小于最初的需求，當然這也是多種原因造成的。”（天府早報 記者王楠 孟梅 實習生 李又）